SCB เอาใจแม่ค้าออนไลน์จับมือ Lazada อนุมัติสินเชื่อภายใน 15 นาที ดอกเบี้ยเริ่ม 1.59% เดือน

ปัญหาใหญ่ของคนเริ่มต้นธุรกิจคือ “เงินทุน” เพราะเพิ่งเริ่มทำตลาด แบงก์ก็ต้องคิดเยอะ ว่าจะให้สินเชื่อดีไหม SME หรือคนที่ทำร้านค้าออนไลน์ จึงต้องไปใช้สินเชื่อที่อนุมัติง่ายแต่ดอกเบี้ยแพงอย่าง สินเชื่อส่วนบุคคล (PLoan) หรือกดเงินสดจากบัตรเครดิตมากใช้

SCB เปิดตัว “สินเชื่อแม่มณีศรีออนไลน์” กู้ผ่านมือถืออนุมัติใน 15 นาที

ดร.สุทธาภา อมรวิวัฒน์  ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี อบาคัส จำกัด บริษัทเทคโนโลยีในเครือ ธนาคารไทยพาณิชย์ บอกว่า เดือนมิ.ย. 2561 ที่ผ่านมา เริ่มให้ให้บริการสินเชื่อออนไลน์ให้ SME ที่มีร้านค้าหรือให้บริการบนแพลตฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ (e-Marketplace) ของ Lazada โดยร้านค้าสามารถขอสินเชื่อผ่านช่องทางออนไลน์ได้เลย และแบงก์จะพิจาราณาสินเชื่อพร้อมอนุมัติได้ภายใน 15 นาที จากเดิมทที่ใช้เวลา 3-7 วันในการพิจารณาสินเชื่อ ดอกเบี้ยอยู่ที่ 19.37% ต่อปี (1.59% ต่อเดือน)

“โครงการนี้อยู่ระหว่างการทดสอบใน SandBox ของธนาคารแห่งประเทศไทย ขณะเดียวกันเรายังหาพันธมิตรเพิ่มเติมจากหลายอุตสาหกรรมโดยจะเน้นบริษัทที่มี Touch point กับลูกค้ารายย่อยเยอะ ส่วนสินเชื่อที่ปล่อยออกไปแล้วใกล้จะถึง 500 ล้านบาทที่ตั้งเป้าหมายไว้ ซึ่งตอนนี้สินเชื่อที่ปล่อยไปยังไม่มีลูกค้าค้างชำระเลย”

การจับมือกับ MarketPlace อย่าง Lazada ทำให้บริษัทฯ มีฐานข้อมูลเพิ่มขึ้น ในการสร้างเครื่องมือเพื่อปล่อยสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพ จากเดิมที่ธนาคารใช้พฤติกรรมการชำระหนี้ของลูกค้า รวมถึงข้อมูลยอดขายในการคิดความเสี่ยง จึงคำนวณดอกเบี้ยให้ลูกค้า ซึ่งตอนนี้ SCB Abacus สามารถใช้พฤติกรรมการค้าขายของ SME มาทำให้แบงก์ปรับ ฟีเจอร์ และดอกเบี้ยที่เหมาะกับลูกค้าได้มากขึ้น

SCB Abacus เน้นพัฒนาเทคโนโลยี AI Machine Learning BigData ฯลฯ ดังนั้นการร่วมมือกับพาร์ทเนอร์ใหม่ๆ จะทำให้มีฐานข้อมูลมาวิเคราะห์ และสร้างบริการใหม่ๆ ให้ลูกค้าได้มากขึ้นและ เฉพาะบุคคล มากขึ้น

Case Study : ร้านขายของบิ๊กไบค์ Tiger riding shop

ปัทมา พุ่มฉัตร เจ้าของ Tiger Riding Shop บอกว่า ก่อนหน้านี้เรามีหน้าร้านขายอุปกรณ์ Big Bike จึงมาขายบนช่องทางออนไลน์เพิ่ม เพราะเห็นว่าไม่มีต้นทุนอะไรทาก แต่พอขายของออนไลน์สินค้าก็ต้องมีมากขึ้น จึงต้องมีตุนสินค้ามากขึ้นเพื่อให้พร้อมจัดส่งลูกค้า ระยะแรกเลยใช้ Ploan จากบัตรเครดิตมาซื้อของก่อน ดอกเบี้ยก็สูงแต่ก็เราต้องคุมให้ได้ก่อน เพราะจะไปขอสินเชื่อ SME จากแบงก์ก็ใช้เวลาเยอะ เอกสารก็วุ่นวาย

“จน SCB ให้บริการสินเชื่อแม่มณีศรีออนไลน์ เราที่มียอดขายเดือนละ 70,000-80,000 บาทเลยลองขอสินเชื่อดูและได้วงเงินหลักหมื่นบาทซึ่งอนุมัติไวมาก”

สรุป

SCB จับมือ Lazada ให้สินเชื่อร้านค้าที่อยู่บน Platform นี้ขอสินเชื่อผ่านช่องทางออนไลน์ได้เลย และแบงก์จะพิจาราณาสินเชื่อพร้อมอนุมัติได้ภายใน 15 นาที จากเดิมที่ใช้เวลา 3-7 วันในการพิจารณาสินเชื่อ ข้อดีคืออัตราดอกเบี้ย 19% ต่อปี ถูกกว่าอัตราดอกเบี้ย Ploan ที่ 28%

ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา