ม.ค. 2562 หลายธนาคารปรับขึ้นดอกเบี้ยเงินฝากประจำไปแล้ว ถือว่าปรับขึ้นตามดอกเบี้ยนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยและเทรนด์ขาขึ้นดอกเบี้ยนโยบายทั่วโลก
Brand Inside มีโอกาสได้พูดคุยกับ นิศานาถ อู่วุฒิพงษ์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย ที่จะเล่าเทรนด์ดอกเบี้ยเงินฝากปีนี้ให้ฟังกัน
ปี 2562 แบงก์เร่งล็อกต้นทุนดอกเบี้ย แห่ออกแคมเปญเงินฝาก
นิศานาถ อู่วุฒิพงษ์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย บอกว่า ภาพที่เห็นมาตั้งแต่ต้นปีคือ ธนาคารในไทยเริ่มปรับขึ้นดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับรายย่อย ส่วนหนึ่งเพราะคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายเมื่อปลายปี 2561
“เราเห็นแบงก์ปรับขึ้นดอกเบี้ยเงินฝากประจำ Term พิเศษ เช่น 9 เดือน 11เดือน ฯลฯ เมื่อต้นปีนี้ แต่ที่จริงแล้วธนาคารแข่งขันหาเงินฝากกันตั้งแต่ปลายปีที่ผ่านมา ทำให้ภาพรวมทั้งปี 2562 ธนาคารจะมีความท้าทายในการหาเงินฝากเข้ามาในแบงก์ ซึ่งเม่ือแข่งขันกันดอกเบี้ยที่ให้ลูกค้าก้ต้องเพิ่มขึ้น บางที่เงินฝากประจำสูงเกือบ 2%”
อย่างไรก็ตามธนาคารจะต้องการเงินฝากมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับสภาพคล่องของธนาคารนั้นๆ แต่ปัจจุบันเมื่อเป็นเทรนด์ดอกเบี้ยขาขึ้นทำให้ธนาคารกันมาออกแคมเปญเงินฝากใหม่ๆ เพื่อล็อกต้นทุนเงินฝากไว้ตั้งแต่ตอนนี้
กสิกรไทยรุกตลาดเงินฝากกลุ่มเวลธ์-นักศึกษา-ผู้สูงวัย
นิศานาถ บอกว่า ปริมาณเงินฝากของธนาคารกสิกรไทยเติบโตประมาณปีละ 5-7% ปี 2562 นี้คาดว่าจะเติบโตในระดับใกล้เคียงกัน กลยุทธ์ของปี 2562 จะออกเงินฝากตามไลฟ์สไตล์ เช่น กลุ่มผู้สูงอายุ นักศึกษา กลุ่มเวลธ์ (Affluent) ในขณะที่กลุ่มเด็กจะเน้นการฝากเงินทุกเดือนเป็นจำนวนเท่าๆ กัน
“เรื่องดอกเบี้ยเงินฝาก ธนาคารขนาดเล็กอาจะให้ดอกเบี้ยได้สูงกว่าธนาคารขนาดใหญ่ แต่ธนาคารกสิกรไทยไม่ได้เล่นราคาเป็นปัจจัยหลัก โดยจะเน้นฟีเจอร์ต่างๆ ให้ลูกค้าทำธุรกรรมได้สะดวกมากขึ้น เช่น KPlus กองทุนรวม ประกันภัย สินเชื่อ ฯลฯ”
ในขณะที่เงินฝากในสกุลต่างประเทศช่วงที่เงินบาทจะแข็งค่า ทำให้เงินฝากในส่วนนิติบุคคลเติบโตขึ้น เพราะมีโปรเจคเพิ่มขึ้น ส่วนเงินฝากในสกุลเงินต่างประเทศส่วนรายย่อยยังทรงตัว เพราะมีข้อจำกัดจากธนาคารแห่งประเทศไทยในการฝากเงินสกุลต่างประเทศ (จำเป็นต้องมีธุรกรรมการเงินที่เกี่ยวข้องกับต่างประเทศที่ชัดเจน)
จับทางใช้ Data ครอสเซลบริการให้ลูกค้าต่อยอดกลุ่มรับเงินเดือนผ่านแบงก์
อย่างไรก็ตามธนาคารยังต้องเรียนรู้ความต้องการของลูกค้า เพื่อสร้างฐานข้อมูล และออกผลิตภัณฑ์ที่ตอบสนองลูกค้าได้ทุกกลุ่มเป้าหมาย ดังนั้นเมื่อลูกค้าต้องวางแผนทางการเงิน เงินฝากอย่างเดียวไม่สามารถตอบสนองความต้องการลูกค้าได้
“ในภาพรวมไม่ว่าลูกค้าฝากเงิน ซื้อกองทุนรวม ธนาคารก็มีสินทรัพย์มากขึ้น แต่เป้าหมายของลูกค้าที่อยากมีผลตอบแทนสูงขึ้นต้องกระจายการลงทุนอย่างอื่นเพื่อผลตอบแทนด้วย แต่ก็ขึ้นอยู่กับลูกค้ารับความเสี่ยงได้แค่ไหนด้วย ดังนั้นเมื่อลูกค้ามีเงินฝากกับธนาคาร และแบงก์เห็นพฤติกรรมความต้องการของลูกค้าก็สามารถครอสเซลบริการอื่นให้ลูกค้าได้ด้วย”
ปัจจุบันสัดส่วนใหญ่ในฐานเงินฝากของธนาคารมากจากกลุ่มคนทำงาน ทั้งมนุษย์เงินเดือน (Payroll) คนที่ทำธุรกิจ ซึ่งคนกลุ่มนี้มีข้อดีคือรายได้มีความสม่ำเสมอ และต้องการวางแผนชีวิต จึงมองเรื่องการลงทุนเพื่อเพิ่มผลตอบแทน ในขณะที่กลุ่มคนที่อายุ 55 ปีขึ้นไป ไม่สามารถรับความเสี่ยงสูงได้ยังนิยมให้เงินฝากเป็นส่วนใหญ่
สรุป
เทรนด์ดอกเบี้ยเงินฝากขาขึ้นทำให้คนไทยมีโอกาสฝากเงินแล้วได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ด้านธนาคารกสิกรไทยคาดว่าปีนี้การแข่งขันในตลาดจะรุนแรงขึ้นอีก เลยหารายได้จากเงินฝากอย่างเดียวไม่ได้ ต้องครอสเซลด้วย
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา