“ใช้หุ่นยนต์ออมหุ้นอัตโนมัติ” | BI Opinion

โดย บรรณรงค์ พิชญากร กรรมการผู้จัดการ กิจการค้าหลักทรัพย์  บมจ.หลักทรัพย์บัวหลวง

ซื้อหุ้นอะไรดี.. ซื้อตอนไหนดี.. เป็นคำถามใหญ่ของผู้ต้องการออมเงินไว้ใช้ระยะยาวหลังเกษียณและอาจจะยังไม่มีเวลากับการลงทุนในหุ้นมากนัก ซึ่งการที่คุณจะตอบตัวเองให้ได้ชัดๆ คุณต้องศึกษาหาความรู้ด้านการลงทุนและแบ่งเวลาส่วนหนึ่งให้กับการลงทุนด้วยเลยเป็นเหตุให้หลายๆ คนที่ต้องการให้เงินทำงานงอกเงย กลับมองว่าการลงทุนในหุ้นเป็นสิ่งที่ยากและไกลตัวเกินไป บทความนี้จะพยายามแนะทางออกให้กับคุณให้ได้

คำถามแรก “ซื้อหุ้นอะไรดี”  ในเมื่อเรายังเลือกหุ้นรายตัวไม่คล่อง แต่มีความรู้สึกว่าอยากจะลงทุนในหุ้นแล้วละก็ ดังนั้นทำไมไม่ลองซื้อหุ้นทั้งตลาดแบบยกเข่งไปเลยล่ะ ซึ่งวิธีปฏิบัติก็มีทางเลือกง่ายๆ ของการลงทุนในหุ้นที่หลายคนอาจยังไม่ได้นำมาใช้ให้เป็นประโยชน์ ก็คือการลงทุนในกองทุนรวมประเภท ETF (“Exchange Traded Fund”) หรือกองทุนรวมดัชนี นั่นเอง  

กองทุนรวมดัชนีเป็นกองทุนที่รวมเอาเงินนักลงทุนเข้าไปซื้อและถือหุ้นหลายๆ ตัวล้อตามดัชนีหุ้นใดๆ ก็ตามที่กองทุนรวมนั้นตั้งใจจะอ้างอิง เช่น กองทุนรวม ETF “BMSCITH” ก็เป็นกองทุนรวมที่ถือหุ้นตามตระกร้าหุ้นที่ใช้คำนวณดัชนี MSCI Thailand  หรือกองทุนรวม ETF “BSET100” ก็จะถือหุ้น 100 ตัวตามดัชนี SET100 เป็นต้น เอ…แต่คราวนี้แล้วกองทุนรวม ETF ต่างจากกองทุนรวมที่ซื้อขายตามธนาคารกันอย่างไร

ตอบง่ายๆ ก็คือ 1) กองทุนรวม ETF ถือหุ้นล้อตามดัชนี ดังนั้นคุณแน่ใจได้ว่าเมื่อซื้อกองทุนประเภทนี้แล้วมูลค่าเงินลงทุนของคุณก็จะแปรเปลี่ยนตามดัชนีนั้นๆ เลย โดยไม่ต้องคิดมากว่าผู้บริหารกองทุนรวมจะบริหารดีไหม เพราะกองทุนพวกนี้หน้าที่ผู้จัดการกองทุนคือทำให้มันเป็นไปตามดัชนีให้มากที่สุด และดัชนีเหล่านี้ก็มักมีการถือหุ้นกระจายหลายๆ ตัว ทำให้มีการกระจายความเสี่ยงให้ผู้ถือกองทุนรวมอย่างเหมาะสม  

2) ซื้อขายกันได้แบบเรียลไทม์ เพราะกองทุนรวม ETF จะถูกนำไปจดทะเบียนให้ซื้อขายได้ในตลาดหลักทรัพย์ฯ ดังนั้น ราคาของกองทุนรวมจึงผันผวนตามราคาตลาด ณ ขณะนั้น และคุณก็สามารถเข้าซื้อขายกองทุนรวมนี้ได้แบบเรียลไทม์ได้เลยเพียงแค่คุณต้องมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์กับบริษัทหลักทรัพย์ใดๆ ก็ได้เท่านั้น ดังนั้นเวลาคิดไม่ออกว่าจะซื้อหุ้นอะไร แต่อยากมีส่วนร่วมในตลาดหุ้น เพียงแค่เล็งหาซื้อกองทุนรวม ETF ที่ล้อดัชนีใดๆ ก็ได้ที่คุณต้องการ เช่น อยากซื้อหุ้นหลายๆ ตัวแบบที่นักลงทุนต่างชาติเขาลงทุนกันก็ซื้อกองทุน BSMCITH อยากซื้อกองทุนรวมที่ถือหุ้นขนาดเล็กถึงกลาง ก็เลือกกองทุน  BMSCG หรือถ้าคุณอ่านบทความที่แล้วที่ผมเขียนถึงตราสาร DR “Depositary Receipt” ใบสำคัญรับฝากหุ้นต่างประเทศ ซึ่ง DR “E1VFVN3001” ก็เป็นการลงทุนในกองทุนรวม ETF “E1VFVN30” ซึ่งถือหุ้นชั้นนำ 30 ตัวล้อตามดัชนี VN30 และ ETF นี้ซื้อขายได้ในตลาดหุ้นโฮจิมินห์ ประเทศเวียดนาม จึงเป็นคำตอบว่าหากอยากถือหุ้นในตลาดหุ้นเวียดนามและเลือกตัวไม่ถูกก็สาดเงินเข้าซื้อ ETF ตลาดหุ้นเวียดนามผ่าน การซื้อ DR ในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยเราเลยนี่หละครับ ง่ายสุดแล้ว

ภาพจาก Shutterstock

คำถามที่สอง “ซื้อตอนไหนดี” วิธีที่ง่ายที่สุดสำหรับผู้ที่ไม่ค่อยมีเวลาลงทุน ก็คือ การทยอยซื้อแบบ Dollar Cost Averaging หรือการซื้อถัวเฉลี่ยโดยคงจำนวนเงินที่ซื้อแต่ละครั้งไว้ ซึ่งจะทำให้เวลาราคาหุ้นลงคุณก็จะซื้อหุ้นได้จำนวนหุ้นมาก และเวลาหุ้นราคาสูงคุณก็จะซื้อหุ้นได้เป็นจำนวนน้อย ซึ่งจะทำให้ต้นทุนเฉลี่ยต่ำลง และข้อดีของวิธีนี้ คือ ทำให้คุณไม่ต้องคิดมากที่จะพยายามหาจังหวะที่จะหวังซื้อหุ้นได้ถูกที่สุดอยู่นั่น ซึ่งมักจะจบด้วยการพลาดเป้าหมายหลักที่คุณต้องการจริงๆ คือ การออมเงินระยะยาวในหุ้น

แต่คำถามต่อมาก็คือ “จะซื้อวันไหนดีล่ะ” ดังนั้น เราเลยใช้หุ่นยนต์มาเป็นตัวช่วยด้วยการทยอยซื้อหุ้นแบบ DCA “ทุกวัน” ก็เพราะไหนๆ เราเลือกที่จะใช้วิธี DCA เพื่อถัวเฉลี่ยการซื้อหุ้นให้ได้ต้นทุนต่ำแล้ว แทนที่เราต้องมีภาระในการเก็งว่าจะซื้อวันไหนอีก ทำไมเราไม่เฉลี่ยซื้อทุกวันเสียเลยจะได้เป็นการเฉลี่ยจังหวะเวลา (Time Diversification) กันอีกขั้น หรือถ้าอยากออมแบบลีลามากกว่านี้ ก็เลือกใช้วิธี “Value Averaging” (VA) ที่เป็นเหมือน DCA แต่จะต่างกัน คือเวลาหุ้นขึ้นเยอะๆ ระบบจะหยุดซื้อหุ้นเพื่อจะได้มีเงินเหลือไว้ซื้อยามหุ้นลงให้มากขึ้นไปอีก วันหลังจะมาขยายความให้ฟังต่อครับ หุ่นยนต์ในกรณีนี้จึงมีบทบาทเป็นตัวช่วยคำนวณและแบ่งเงินที่ออมในแต่ละเดือนกระจายออกเป็นรายวัน และส่งคำสั่งซื้อหุ้นให้ทุกวัน… โดยทั้งหมดนี้คุณไม่ต้องทำอะไรด้วยตัวเองเลย

ภาพจาก Shutterstock

ดังนั้นเมื่อใช้ 3 ประสานนี้มาด้วยกันคือ 1) การซื้อหุ้นที่เป็นกองทุนรวม ETF ที่ช่วยกระจายความเสี่ยง 2) วีธีการซื้อแบบ DCA หรือแบบ VA เพื่อเป็นการเฉลี่ยต้นทุน และ 3) ใช้หุ่นยนต์มาช่วยกระจายเงินซื้อทุกวัน ซึ่งตอนนี้ที่มีเปิดให้บริการแล้วจะเป็นการทำ Daily DCA บนกองทุนรวม BMSCITH, BSET100 และล่าสุดเพิ่งออกมาให้สะสม DR “E1VFVN3001” ที่เป็น EFT ในตลาดเวียดนามด้วย วิธีการนี้จึงเป็น “การเฉลี่ย (กระจายการถือหุ้น) ของเฉลี่ย (เฉลี่ยต้นทุนซื้อหุ้นด้วยวิธีซื้อแบบ DCA) ของเฉลี่ย (กระจายเวลาการลงทุน)” ที่จะช่วยให้คุณได้พอร์ตหุ้นที่มีผลตอบแทนเกาะตลาดกันไปง่าย โดยไม่ต้องกังวลจังหวะจะติดดอยหรือจะพลาดโอกาสลงทุนแถมสะดวกสบายด้วยระบบอัตโนมัติอีกด้วย คราวนี้หล่ะ… ผู้ลงทุนธรรมดาอย่างเราๆ สามารถมีทางเลือกการออมเงินระยะยาวในหุ้นไม่เป็นเรื่องวุ่นวายอีกต่อไป

Comments

ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา