ใครอยากขอสินเชื่อวงเงินหลักล้านบาท อย่างแรกคือต้องเดินไปที่สาขาธนาคาร และผ่านกระบวนการอีกยาว…นาน กว่าจะได้เงินสักก้อนมาครอบครอง แต่จากเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นทำให้คนใกล้กันมากขึ้น จนไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารก็ย้ายมาอยู่บนฝ่ามือ(โทรศัพท์มือถือ)กันแล้ว ทางฝั่งธนาคารกสิกรไทยเลยใช้ประโยชน์จุดนี้ เสริมช่องทางใหม่ในการเสนอสินเชื่อให้ลูกค้าผู้ประกอบการSMEผ่านแอพพลิเคชั่นบนมือถือ K PLUS
แก้ปม SME ให้เข้าถึงสินเชื่อง่ายขึ้น วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท ไม่ต้องมีหลักประกัน
สุรัตน์ ลีลาทวีวัฒน์ รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย บอกว่า ปัญหาดั้งเดิมของ SME คือ การเข้าไม่ถึง
สินเชื่อ บางครั้งใช้เวลานาน หรือ ขออนุมัติได้ยาก แต่ล่าสุดกลางเดือนมิ.ย. 2561 ที่ผ่านมา ทางธนาคารเริ่มใช้ โมเดลใหม่ โดยเพิ่มช่องทางเสนอและอนุมัติสินเชื่อให้ลูกค้าผ่านทางแอปพลิเคชั่น K PLUS บนโทรศัพท์มือถือ ซึ่งจะใช้เวลาในการพิจารณาและอนุมัติเร็วขึ้น ที่สำคัญไม่ต้องมีหลักประกัน ไม่ต้องส่งเอกสารเพิ่ม ส่วนของธนาคารก็ลดต้นทุนการดำเนินงานให้เหลือ 0% อีกด้วย
โดยสินเชื่อกลุ่มนี้ทางธนาคารจะส่ง ข้อเสนอ สินเชื่อเข้าไปในเมนู Life PLUS บนแอปพลิเคชั่น ลูกค้าสามารถคลิกเลือกข้อเสนอ(เงื่อนไขสินเชื่อ เช่น ดอกเบี้ย วงเงิน ฯลฯ) ต่อจากนั้นธนาคารพิจารณาเพื่ออนุมัติสินเชื่อ และส่งกลับมาที่ลูกค้าหาลูกค้าตกลงรับสินเชื่อ เงินจะโอนเข้าบัญชีภายใน 1 นาที
ในส่วนของวงเงินสามารถขอสินเชื่อได้สูงสุดอยู่ที่ 1 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ MRR +3% ต่อปี สูงสุด MRR+9%ต่อปี ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของลูกค้า
เปิดระบบหลังบ้านใช้ AI วิเคราะห์ลูกค้า 300 จุด หวัง NPL 3%
เบื้องหลังการขอและอนุมัติสินเชื่อที่ใช้เวลาน้อยลงนั้น เกิดขึ้นจาก เทคโนโลยีที่ชื่อว่า ปัญญาประดิษฐ์ หรือ AI (Artificial Intelligence) ซึ่ง ธนาคารจะนำมาวิเคราะห์ข้อมูล ความเสี่ยงของลูกค้า รวมถึงความเป็นไปได้ในการปล่อยสินเชื่อ โดยอาศัยการวิเคราะห์ข้อมูลกว่า 300 จุดในเวลาเดียวกัน ทำให้ ธนาคารสามารถ เลือกว่าจะให้สินเชื่อใคร? เมื่อไร? ในวงเงินเท่าใด?
โดย ปัจจุบันระบบ AI จะใช้วิเคราะห์ข้อมูล จากฐานลูกค้าผู้ประกอบการ SME ของธนาคารกว่า 200,000 ราย ดังนั้นหาก SME มีการเดินบัญชีสม่ำเสมอ มีวินัยทางการเงิน จะทำให้ธนาคาร มีข้อมูลเพียงพอในการวิเคราะห์เพื่อเสนอสินเชื่อแก่ลูกค้า
1 สัปดาห์ที่ผ่านมาทางธนาคารเสนอสินเชื่อให้ลูกค้าผู้ประกอบการ SME กว่า 1,000 ราย ซึ่งได้รับการตอบรับจากลูกค้า 76%และมีลูกค้าได้รับการอนุมัติสินเชื่อ 63%
ปล่อยกู้ผ่านมือถือ 3,000 ล้านบาท เสริมเป้าหมายสินเชื่อใหม่ปี 2561 โต 6%
ส่วนเป้าหมายสิ้นปี 2561 นี้ ธนาคารจะปล่อยสินเชื่อผ่านช่องทางมือถือให้กลุ่ม SME กว่า 3,000 ล้านบาท(หรือลูกค้าประมาณ 6,000 ราย) มีกลุ่มลูกค้าเป้าหมายคือ SME โดยเฉพาะกลุ่มMicro (มียอดขายต่ำกว่า 10 ล้านบาทต่อปี) กลุ่มSME ขนาดเล็ก ( มียอดขายระหว่าง 10-50 ล้านบาทต่อปี) ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีแนวโน้มเติบโตขึ้นเป็น SME ขนาดกลาง(มียอดขาย 50-400 ล้านบาทต่อปี)
“ในปีแรกเราตั้งเป้าหมายว่าจะปล่อยสินเชื่อผ่านมือถือที่ 3,000 ล้านบาท ซึ่งวงเงินเฉลี่ย 300,000-500,000 บาทต่อราย เรามองว่าวงเงินสินเชื่อกลุ่มนี้ในระยะแรกจะไม่มากนัก แต่จะเพิ่มสัดส่วนขึ้นอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะการให้สินเชื่อนี้จะขยายฐานลูกค้าในกลุ่ม Micro และ SMEขนาดเล็ก ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีโอกาสจะเติบโตเปฺน SME ขนาดกลาง ทำให้ธนาคารต่อยอดผลิตภัณฑ์อื่นๆได้อีกในอนาคต”
นอกจากนี้สินเชื่อ 3,000 ล้านบาท จะไปสนับสนุนให้สินเชื่อใหม่ SME ช่วงปลายปีนี้จบที่ 240,000 ล้านบาท เติบโต 6% จากปีก่อน
* ดอกเบี้ย MRR (Minimum Retail Rate) อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี ปัจจุบัน(21 มิ.ย.)อยู่ที่ 7.125-9.050% ต่อปี (อ้างอิงจากธนาคารแห่งประเทศไทย)
สรุป
ธนาคารกสิกรไทย เพิ่มช่องทางเสนอสินเชื่อให้ลูกค้า SME ขอสินเชื่อผ่านมือถือได้แบบไม่ต้องมีหลักประกัน ไม่ต้องส่งเอกสารเพิ่ม วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท ดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR+3%ต่อปีถึง MRR+9%ต่อปี ตั้งเป้าหมายสิ้นปี61 ปล่อยสินเชื่อกว่า 3,000 ล้านบาท ช่วงกระตุ้นยอดสินเชื่อใหม่ทั้งกลุ่ม SME แตะ 240,000 ล้านบาท โต 6% จากปีก่อน
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา
Related
