สำหรับคนที่กำลังผ่อนบ้านอยู่น่าจะเคยได้ยินคำว่า “รีไฟแนนซ์บ้าน” กันมาบ้างใช่ไหมครับ และต้องผมต้องขอย้ำกับทุกคนตรงนี้ว่าการรีไฟแนนซ์เป็นขั้นตอนที่สำคัญมากๆที่จะช่วยให้เราประหยัดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายตลอดอายุสัญญา รวมถึงการรีไฟแนนซ์ยังสามารถช่วยเราวางแผนและกำหนดกลยุทธ์การผ่อนบ้านได้อีกด้วยครับ บทความนี้ผมจะมาเล่าให้ทุกคนฟังครับ
รีไฟแนนซ์คืออะไร
การรีไฟแนนซ์คือกระบวนการที่เราย้ายธนาคารจากธนาคารเดิมที่เราผ่อนอยู่ไปธนาคารใหม่ครับ แล้วสงสัยไหมครับว่าเราย้ายธนาคารทำไม??
ปกติแล้วดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนมากจะมีเงื่อนไขโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำในช่วง 3 ปีแรกครับ ถ้าอ้างอิงจากช่วงเวลานี้ ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกของธนาคารพาณิชย์ต่างๆจะอยู่ที่ประมาณ 3-4% ต่อปี แต่พอระยะเวลาผ่อนเข้าปีที่ 4 เป็นต้นไปดอกเบี้ยก็จะมีการปรับตัวขึ้น มาอยู่ที่ประมาณ 6-7% ต่อปี ซึ่งถือว่าปรับสูงขึ้นเกือบเท่าตัวเลยนะครับ
ดังนั้นการรีไฟแนนซ์คือการย้ายสินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิมที่ดอกเบี้ยปรับสูงแล้ว ย้ายมาธนาคารใหม่เพื่อให้ดอกเบี้ยกลับมาถูกเหมือนในช่วง 3 ปีแรกครับ
ผมถึงบอกทุกว่าว่า กระบวนการรีไฟแนนซ์บ้าน เป็นเรื่องสำคัญมากๆสำหรับทุกคนที่กำลังผ่อนบ้านอยู่ไม่ควรมาองข้ามเลยครับ เพราะระยะยาวจะประหยัดดอกเบี้ยให้กับเราได้เยอะมากๆครับ
แต่ข้อดีของการรีไฟแนนซ์ไม่ใช่แค่การลดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายนะครับ แต่การรีไฟแนนซ์ยังสามารถช่วยให้เรากำหนดกลยุทธ์ในการผ่อนได้อีกด้วยครับ ยกตัวอย่างเช่น
-
รีไฟแนนซ์ + ยืดระยะเวลาผ่อน
ถ้าเรารู้สึกว่าภาระค่างวดที่ผ่อนชำระค่าบ้านอยู่ตอนนี้สูงเกินไป ในขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ไปธนาคารใหม่ เราสามารถทำเรื่องยืดระยะเวลาผ่อนชำระให้นานขึ้นได้ครับ พอระยะเวลาผ่อนนานขึ้นในยอดเงินกู้ที่น้อยลงเมื่อเทียบกับตอนแรกแล้วแน่นอนว่า ค่างวดชำระที่เราต้องจ่ายก็จะลดลงไปด้วยครับ ก็จะช่วยให้เรามีสภาพคล่องในแต่ละเดือนมากขึ้น
2. รีไฟแนนซ์ + ลดระยะเวลาผ่อน
ส่วนอีกเคสถ้าเรารู้สึกว่า เราอยากรีบจบหนี้บ้านให้หมดเร็วขึ้น เช่นถ้าตอนนี้เหลือระยะเวลาที่ต้องผ่อนอยู่อีก 25 ปี ในตอนที่เรารีไฟแนนซ์เราสามารถเลือกลดระยะเวลาผ่อนกับธนาคารใหม่ได้ เช่นเลือกผ่อนแค่ 20,15 หรือ 10 ปี ก็พอ แต่แน่นอนว่าพอมีการลดระยะเวลาผ่อนแล้ว สิ่งที่จะตามมาก็คือ “ภาระค่างวด” จะมีการปรับเพิ่มขึ้นด้วย ดังนั้นต้องวางแผนการผ่อนชำระให้ดีด้วยทุกครั้งในการลดระยะเวลาผ่อนนะครับ
3.รีไฟแนนซ์ + กู้วงเงินเพิ่ม
อีกเรื่องที่หลายๆคนอาจยังไม่ทราบก็คือการที่เรารีไฟแนนซ์บ้านเราจะสามารถกู้วงเงินเพิ่มเติมออกมาได้ด้วยครับ วงเงินที่สามารถกู้ได้นี้ไม่ได้มาจากไหนแต่มาจาก เงินต้นของหนี้บ้านที่เราผ่อนไปแล้วนั่นแหละครับ ซึ่งข้อดีของการกู้เงินส่วนต่างตอนรีไฟแนนซ์คือ ดอกเบี้ยไม่สูงครับ ถ้าเราไปเทียบกับเงินกู้ประเภทอื่นๆไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรกดเงินสด หรือแม้กระทั่งสินเชื่อธุรกิจ ดังนั้นการกู้เงินก้อนตอนรีไฟแนนซ์ จึงถือว่าเป็นทางเลือกที่ดีมากๆสำหรับคนที่กำลังต้องการเงินก้อนดอกเบี้ยต่ำครับ
เห็นไหมครับทุกคนการรีไฟแนนซ์ถือว่าเป็น Process ที่สำคัญมากๆสำหรับทุกคนที่กำลังผ่อนบ้านอยู่ และผมก็ขอยืนยันว่าทุกคนควรจะต้องทำมากๆเมื่อผ่อนบ้านครบกำหนดนะครับ
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา