มารู้จักกับ MYbank ธนาคารออนไลน์ของ “แจ็ค หม่า” 4 ปี ปล่อยสินเชื่อเกือบ 9 ล้านล้านบาทแล้ว

Brand Inside พาไปทำความรู้จักกับ MYbank ธนาคารออนไลน์ของ Jack Ma ที่มีอายุ 4 ปี ปล่อยเงินกู้ไปแล้วกว่า 9 ล้านล้านบาท แถมหนี้เสียต่ำกว่า 1%

แจ็ค หม่า Jack Ma
ภาพจาก Shutterstock

ปกติแล้วเราจะรู้จัก Jack Ma ว่าเป็นเจ้าพ่อในธุรกิจ E-commerce แต่เขายังมีธุรกิจอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องหลายๆ อย่างเช่น ธุรกิจโลจิสติกส์ ฯลฯ แต่วันนี้ Brand Inside จะพาไปรู้จักกับหนึ่งในธุรกิจด้านการเงิน นอกเหนือจาก Alipay ที่มีชื่อว่า MYbank ที่พึ่งมีอายุของธุรกิจเพียงแค่ 4 ปีเท่านั้น แต่ปล่อยกู้ไปแล้วกว่า 290,000 ล้านเหรียญสหรัฐ หรือเกือบ 9 ล้านล้านบาท

SME จีนขอกู้ธนาคารยาก

ปัญหาของผู้ประกอบการขนาดกลางและเล็กในประเทศจีนคือความลำบากในการไปขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินในประเทศจีน และโอกาสที่จะโดนตีตกเรื่องของเงินกู้สูงมาก โดย 60% ของเศรษฐกิจแต่ MYbank นั้นสามารถมาเติมเต็มสิ่งนี้ให้กับผู้ประกอบการในประเทศจีน รวมไปถึงเกษตรกรจีนที่ต้องการขอกู้เช่นกัน

ปัจจุบันอย่างที่เราได้เห็นๆ กันว่าประเทศจีนได้ปฏิวัติและพัฒนาเรื่องของระบบจ่ายเงินไปมาก เช่น ระบบ QR Code ฯลฯ ส่งผลให้เศรษฐกิจจีนพัฒนาไปได้ไกลจากเรื่องของการพัฒนาเรื่องระบบจ่ายเงินต่างๆ

โดย MYbank จะใช้การประมวลผลแบบเรียลไทม์จากระบบคลาวด์ของ Alibaba ในการคำนวณหาเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ย จากปัจจัยถึง 3,000 เรื่อง เช่น Transaction ในการรับจ่ายเงินจากร้านค้า พฤติกรรมต่างๆ และระบบ Social Credit ฯลฯ โดยผู้กู้เพียงแค่ติดตั้ง Application ของ MYbank และยื่นขอเงินกู้ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ใช้เวลาอนุมัติสินเชื่อแค่ 3 นาทีเท่านั้น! เมื่ออนุมัติเสร็จแล้วก็จะมีเงินโอนมาที่ Alipay ทันที

MYbank Alibaba Jack Ma
ภาพจาก MYbank

ขอกู้เงินได้ง่ายกว่า

สำหรับโอกาสในการกู้เงินกับ MYbank นั้นถือว่ามากกว่า 4 เท่า เมื่อเทียบกับสถาบันการเงินปกติทั่วๆ ไปในประเทศจีน ซึ่งโดยปกติแล้วกิจการขนาดขนาดเล็กมีโอกาสโดนธนาคารปฎิเสธสินเชื่อสูงถึง 80% นอกจากนี้ต้นทุนสำหรับในการปล่อยกู้ลูกค้าในแต่ละรายนั้น MYbank อยู่แค่เพียง 3 หยวนต่อราย เมื่อเทียบกับสถาบันการเงินที่ 2,000 หยวน ทำให้ธนาคารมักจะไม่ปล่อยให้สินเชื่อผ่านง่ายๆ เพราะต้นทุนที่สูงกว่า

วงเงินเฉลี่ยที่ลูกค้าของ MYbank กู้อยู่ที่ประมาณ 11,000 หยวน ต่ำกว่าเพดานของธนาคารกลางจีน หรือ PBoC กำหนดไว้ที่ 10 ล้านหยวน โดยลูกค้าไม่ต้องใช้สินทรัพย์ค้ำประกันแต่อย่างใด นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของ MYbank ยังอยู่ที่ประมาณ​ 5.35% เท่านั้น

แข็งแกร่งใช่ย่อย

ความแข็งแกร่งของ MYbank ถือว่าแข็งแกร่งไม่น้อย เมื่อตัว MYbank ล่าสุดในปี 2018 มีเงินกองทุนสูงถึง 12.1% โดยทางหน่วยงานกำกับดูแลของประเทศจีนต้องการเงินกองทุนขั้นต่ำสำหรับสถาบันการเงินประเภทนี้อยู่ที่ประมาณ 10.5%

นอกจากนี้ MYbank ยังมีต้นทุนในการปล่อยกู้ต่ำมากๆ อย่างที่ได้กล่าวไป ทำให้ในปีที่ผ่านมา MYbank มีรายได้ของบริษัทอยู่ที่ 6,280 ล้านหยวน หรือประมาณ 28,070 ล้านบาท ขณะที่กำไรสุทธิอยู่ที่ 670 ล้านหยวน หรือเกือบๆ 3 พันล้านบาท

สำหรับผู้ถือหุ้นของ MYbank ประกอบไปด้วย Ant Financial เป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่สุดที่ 30% รองลงมาเป็นกลุ่ม Fosun ถือหุ้นสัดส่วน 25% และรวมไปถึงผู้ผลิตอะไหล่รถยนต์อย่าง Wanxiang Group ถือหุ้น 18%

MYbank Alibaba Jack Ma
ภาพจาก MYbank

คู่แข่งเริ่มมากขึ้น

เมื่อความนิยมใน MYbank เพิ่มมากขึ้น ทำให้ธนาคารใหญ่ๆ ในประเทศจีนนั้นลงมาเล่นในตลาดนี้มากขึ้นเช่นกัน โดย Construction Bank นั้นพึ่งที่จะเปิดตัว Application เหมือนกับ MYbank โดยสามารถอนุมัติวงเงินได้สูงสุดถึง 5 ล้านหยวน หรือประมาณ 22 ล้านบาท ขณะที่บริษัทประกันภัยรายใหญ่ของจีนอย่าง Ping An ก็ลงมาเล่นในบริการนี้ด้วย

ไม่ใช่แค่ธนาคารในประเทศจีนที่ต้องโดดลงมาเล่นกับบริการนี้เท่านั้นแต่คู่รักคู่แค้นอย่าง Tencent ก็มีบริการเหมือนกับ MYbank เช่นกัน แถมยังก่อตั้งก่อน MYbank ด้วย โดยชื่อว่า WEbank ขณะที่บริษัทอื่นๆ เช่น Baidu ก็เริ่มสนใจมาทำธุรกิจประเภทนี้ในปี 2017 เช่นกัน

เตรียมระดมทุนเพิ่ม

สำนักข่าว Reuters ได้รายงานว่า MYbank เตรียมที่จะระดมทุนด้วยมูลค่ากว่า 871 ล้านเหรียญสหรัฐ หรือประมาณ 28,000 ล้านบาท เพื่อที่จะขยายธุรกิจปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจ SME ในประเทศจีนต่อไป โดยปัจจุบันนั้น MYbank มีลูกค้าเกือบๆ 16 ล้านรายในประเทศจีน

ที่มา – PYMNTS, Finews.asia, Business Wire, South China Morning Post

Comments

ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา

mm
คอลัมนิสต์ Brand Inside เขาคือผู้ที่สนใจในเรื่องของตลาดทุนทั้งในและต่างประเทศ โครงสร้างพื้นฐาน TMT (Technology, Media, Telecom) การควบรวมกิจการ รวมไปถึงนโยบายทางเศรษฐกิจของต่างประเทศ