Your Loan – SCB เตรียมออกบริการให้สินเชื่อใหม่แบบ Digital Lending ม.ค. 62

เรื่องของสินเชื่อจะเป็นโจทย์ใหญ่สำหรับธนาคารไทยในปีหน้า แต่จะเป็น Digital Lending ซึ่งในต่างประเทศมีการดำเนินการมาพอสมควรแล้ว แต่สำหรับไทยกำลังจะเริ่มต้น

อาทิตย์ นันทวิทยา กรรมการผู้จัดการใหญ่ และ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ของ ธนาคารไทยพาณิชย์ บอกว่า Digital Lending จะเป็นหนึ่งในสิ่งใหม่ที่จะเกิดขึ้นในปี 62 และธนาคารจะต้องลงไปทำตลาดมากขึ้น จากเดิมธนาคารจะอยู่ในตลาดสินเชื่อระดับบน เช่น สินเชื่อบ้าน, สินเชื่อรถยนต์ แต่ในระดับถัดลงไป ตลาดมีขนาดใหญ่มาก แต่ด้วยข้อจำกัดในอดีตทำให้ธนาคารลงมาหาลูกค้าไม่ได้

แต่ด้วยเทคโนโลยี และการเปลี่ยนแปลงภายในองค์กรที่เกิดขึ้น บริการด้าน Digital Lending ใหม่ของ SCB คือ Your Loan จะเริ่มทดลองตลาด Beta Version ในเดือน ม.. 62 นี้ และทุกคนสามาถเข้าถึงได้ผ่านทาง SCB Easy

ขอสินเชื่อผ่าน SCB Easy ผ่าน-ไม่ผ่าน รู้ทันที พร้อมมีข้อเสนอกลับให้ด้วย

หลักการเกิดจาก มีผู้บริโภคจำนวนมากต้องการเข้าถึงบริการทางสินเชื่อ แต่ธนาคารได้สร้างข้อจำกัด เช่น ต้องมีบ้าน มีรถ หรือมีสลิปเงินเดือน จึงสามารถขอสินเชื่อได้ และจะมีคำตอบจากธนาคารแค่ ผ่านอนุมัติ หรือ ไม่ผ่านอนุมัติ

ดังนั้น การทำงานของ Your Loan ทุกคนจะเข้าถึงได้ง่ายกว่า ขั้นตอนการทำงานเริ่มจาก ใส่จำนวนเงินที่ต้องการขอสินเชื่อ และใส่ความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือน แล้วกรอกข้อมูลส่วนตัว จากนั้นรอ 5 นาที ระบบจะพิจารณาว่าอนุมัติหรือไม่ ถ้าอนุมัติจำนวนเงินจะเข้ามาในบัญชีทันที แต่ถ้าไม่อนุมัติ ระบบจะส่งข้อเสนอ หรือ Counter-Offer กลับมาให้ผู้ยื่นขอสินเชื่อ ซึ่งเป็นวงเงินที่เหมาะสม

เช่น นาย ก. ขอสินเชื่อผ่าน Your Loan วงเงิน 500,000 บาท ผ่อนชำระ 5,000 บาทต่อเดือน ระบบอาจจะพิจารณาแล้วไม่อนุมัติ แต่เสนอให้สินเชื่อใหม่ วงเงิน 300,000 บาท ผ่อนชำระ 4,000 บาทต่อเดือน เป็นต้น

อาทิตย์ นันทวิทยา กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

เปลี่ยนใช้ AI ลดการใช้คน ลดต้นทุนดำเนินการ

ความพิเศษคือ ระบบทั้งหมดจะมีมนุษย์มาเกี่ยวข้องด้วยน้อยมาก หรืออาจจะไม่มีเลย ทั้งหมดจะใช้ Machine Learning และ AI ในการจัดการ ทำให้มีความเร็วในการพิจารณา จากหลายวัน เหลือไม่กี่นาที และสามารถเข้าถึงลูกค้าได้มากขึ้น เพราะไม่ต้องรอคนดำเนินการ

อาทิตย์ บอกว่า มีธุรกิจสินเชื่อเกิดขึ้นเยอะมาก เช่น สินเชื่อเงินสด, สินเชื่อใช้รถแทนเงิน แต่ธนาคารไม่สามารถเข้าถึงได้ แต่ด้วยเทคโนโลยีใหม่ ทำให้ธนาคารเข้าถึงข้อมูล และมีประสิทธิภาพในการค้นหาและประเมินความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อได้ คนที่จำเป็นต้องใช้เงินก็มีโอกาสได้สินเชื่อ ธนาคารก็สามารถสร้างธุรกิจและรายได้ใหม่

ส่วนระบบเดิม จะใช้คนดำเนินการและอนุมัติ ต้นทุนจะสูงมาก แต่ถ้าเป็นคอมพิวเตอร์ ทุกอย่างจะทำได้รวดเร็ว และจำนวนมหาศาล และมีต้นทุนต่ำกว่าเดิมอย่างน้อยครึ่งหนึ่ง ก็ให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้ด้วย และยังปรับได้ตามพฤติกรรมของลูกค้า ซึ่งเก็บรวบรวมมาจากช้อมูล

ธนา เธียรอัจฉริยะ รองผู้จัดการใหญ่อาวุโส Chief Marketing Officer ธนาคารไทยพาณิชย์ บอกว่า Digital Lending จะเป็นสมรภูมิการแข่งขันของธนาคารในปีหน้า ซึ่ง SCB มีการทดลองบริการในหลายรูปแบบมาแล้ว ก่อนจะพัฒนามาเป็น Your Loan ซึ่งจะให้บริการ Beta Version เดือน ม.ค.​ 62

“การพิจารณาสินเชื่อในไทย จะยึดติดกับ บ้าน,​ รถ หรือ สลิปเงินเดือน ทำให้มีคนอีกจำนวนมากไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อ และเลือกใช้การกู้นอกระบบ หรือการกู้ผ่านสถาบันการเงินอื่นๆ แต่จากนี้ ธนาคารจะเข้ามาทำตลาดมากขึ้น มีการวิเคราะห์ความเสี่ยงที่หลากหลายมากกว่าเดิม ผู้บริโภคก็มีโอกาสขอสินเชื่อกับธนาคารได้มากขึ้น”

Comments

ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา