หลายคนน่าจะเคยได้ยินคำว่า Fintech มาบ้าง คำนี้มักจะมาพร้อมๆ กับ Crypto และ Startup จริงๆ แล้ว Fintech คืออะไร ในไทยเติบโตแค่ไหน แล้ว Fintech จะเปลี่ยนทิศทางการเงินของโลกไปอย่างไร บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจกับ Fintech ให้มากขึ้นกัน
Fintech คืออะไร
Fintech (ฟินเทค) ย่อมาจากคำว่า Financial Technology ซึ่งเป็นการผสมระหว่าง Financial ที่แปลว่าการเงิน กับคำว่า Technology ที่แปลว่าเทคโนโลยี กลายเป็นคำที่ใช้เรียกการนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้กับธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการเงิน รวมไปถึงด้านการลงทุน การธนาคาร
ด้วยความที่อุตสาหกรรมการเงินนั้นมีความเกี่ยวข้องกับทุกคน เกี่ยวข้องกับหลายกลุ่มธุรกิจ มีผลต่อเนื่องไปถึงอีกหลายอุสาหกรรม ดังนั้นการเกิดขึ้นของ Fintech หลายๆ เจ้าทำให้เกิดผลกระทบในด้านดีมากมาย ทั้งการอำนวยความสะดวก การเพิ่มขีดจำกัดของะธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการเงิน การลดเวลาในการรอบางสิ่งด้วยการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี การทำลายกำแพงและทำให้โลกนั้นก้าวสู่ยุคของการเงินไร้พรมแดนมากขึ้น
ประเภทของ Fintech
Mobile Banking
เป็นประเภท Fintech ที่อยู่ในมือถือของทุกคนอย่างแน่นอน เพราะทุกคนล้วนต้องใช้งาน Mobile Banking ในการจ่าย โอน เติมเงิน แสกน ผ่าน Mobile App ของแต่ละธนาคารที่เรามีบัญชีผูกไว้ นอกจากนี้ยังสามารถใช้งานทำธุรกรรมและบริการอื่นๆ ตามที่แต่ละธนาคารว่ามีอะไรบ้าง เช่นการซื้อกองทุน เป็นต้น
Digital Lending
Fintech ที่ให้บริการด้านสินเชื่อซึ่งมีทั้งแบบที่เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อสำหรับ SME ซึ่งจะเน้นไปที่การอำนวยความสะดวกให้ผู้ใช้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น ใช้เวลาในการสมัครและอนุมัติไม่นาน เอกสารประกอบการพิจารณาไม่เยอะ วงเงินค่อนข้างสูง และดอกเบี้ยเมื่อคิดเฉลี่ยนเป็นวันจะค่อนข้างถูก เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินอย่างเร่งด่วนและไม่มีเวลาพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลมากนัก ประเภทของ Fintech นี้มีทั้งถูกต่อยอดและถูกแยกออกมาจาก Mobile App ของธนาคาร
Blockchain
หนึ่งในประเภทของ Fintech ที่มาแรงมากๆ ในช่วง 2-3 ปีนี้และน่าจะเป็นตัวชูโรงที่ทำให้หลายคนรู้จักกับคำว่า Fintech มากยิ่งขึ้น ส่วนใหญ่ Fintech สาย Blockchain เกิดขึ้นมาเพื่อรองรับสกุลเงินดิจิทัลที่ช่วยแก้ปัญหาหลายๆ อย่างทางการเงิน รวมทั้งเพิ่มความรวดเร็วในการทำธุรกรรมที่ต้องเกี่ยวข้องกับหลายสกุลเงิน นอกจากนี้ยังบริการที่แตกแขนงออกมาจากอีกมากมายไม่ว่าจะเป็น Defi, Gamefi, NFT service ซึ่งล้วนแล้วแต่ใช้ระบบ Blockchain อยู่เบื้องหลัง
Investment
ส่วนใหญ่บริการด้านการลงทุนจะอยู่กับธนาคาร มีการทำ Feature ให้ลงทุนใน Mobile Banking เลย แต่ก็มีหลาย Startup Fintech เกิดใหม่ที่ให้บริการด้านการลงทุนและติดอาวุธให้กับ Product ตัวเองด้วย AI และ Matchine Learning ที่ช่วนคัดสรรกองทุนและช่วยแนะนำการจัดพอร์ตการลงทุนให้กับผู้ใช้ รวมถึงเทคโนโลยีอีกมากมายเพื่อช่วยให้ผู้ใช้ได้รับความสะดวกสบายและทำกำไรได้มากขึ้นจากการลงทุน
Payment
Fintech ที่ให้บริการด้านระบบจ่ายเงิน เป็นตัวกลางในการเชื่อมต่อเข้ากับเว็บไซต์ที่ต้องการจะใช้งานระบบจ่ายเงินไม่ว่าจะเป็นการตัดบัตรเครดิตหรือการจ่ายเงินประเภทอื่นๆ
Enterprise Software
ด้าน Software Financial สำหรับองค์กรก็เป็นเรื่องสำคัญเช่นกัน จากแต่ก่อนที่เราต้องจัดการเอกสารทางบัญชีแบบยุ่งยาก เสี่ยงต่อการสูญหายรวมถึงใช้เวลานานในการบันทึกเข้าระบบ ตอนนี้ก็มี Software ทางบัญชีมากมายที่ช่วยให้จัดการเรื่องการเงินได้ง่ายยิ่งขึ้น
Crowdfunding Platforms
Crowdfunding หมายถึงการระดมทุนหรือการจัดสถานที่ขึ้นมาเพื่อระดมทุนให้กับบริษัท คล้ายกับ Kickstarter ที่เป็นแหล่งรวมของสินค้าดีๆ มากมายที่รอทุนจากนักลงทุนเพื่อนำไปต่อยอดธุรกิจ เช่นกับกับ Crowdfunding Platforms Fintech ที่เป็นบริการตัวกลางระดมทุนให้กับบริษัทและบุคคล จากที่ปกติเราต้องติดต่อธนาคารเองโดยตรงตอนนี้เราสามารถใช้งานบริการนี้เพื่อรับดีลและสินเชื่อจากทางธนาคารได้ง่ายขึ้น ธนาคารเองก็ได้ Lead ที่มีคุณภาพกลับไปใช้งานต่อได้
Insurtech
วงการประกันเองก็ถือว่าได้รับความนิยมมากขึ้นจากความสนใจของประชาชนที่มองเห็นความไม่แน่นอนของสถานการณ์บ้านเมือง โรคระบาด และสิ่งที่ไม่คาดฝันมากมาย การจะหาประกันสักเจ้าที่เหมาะสมกับเรานั้นใช้เวลาค่อนข้างมากและมีรายละเอียดของแผนประกันมากมาย ดังนั้นการที่มีบริการที่จัดการหาประกันที่เหมาะสมกับงบและไลฟ์สไตล์เราจึงเป็นเรื่องที่ดีและน่าสนใจมาก
Fintech ในประเทศไทย
ในปี 2023 Fintech Singapore ได้รายงานว่ามี Fintech Startup ในไทยอยู่ราวๆ 107 บริษัทตามประเภทต่างๆ ของ Fintech ที่ได้กล่าวไป ซึ่งส่วนใหญ่จะอยู่ในกลุ่มของ Payment ยกตัวอย่างเช่น TrueMoney Wallet ที่ทุกคนใช้กันบ่อยๆ หรือจะเป็น Rabbit LinePay ใครที่เคยใช้บริการของ BTS ต้องเคยเห็นอย่างแน่นอน
ด้าน Blockchian ก็ถือว่ามี Startup เกิดขึ้นมากมายไม่ว่าจะเป็นตัวท็อปของวงการอย่าง Bitkub Stang Pro Zipmex ล้วนแล้วแต่เป็น Fintech สาย Blockchain ที่มาแรงมากๆ
ประโยชน์ของ Fintech
ก่อนหน้านี้พัฒนาการเกี่ยวกับเทคโนโลยีทางการเงินนั้นจะมาจากธนาคารเป็นหลัก อย่างเช่นการเริ่มมีตู้ ATM เรื่อยมาจนสามารถใช้บัตรซื้อของออนไลน์ได้ เริ่มมี Mobile App ที่ใช้งานได้หลากหลายมากขึ้น แต่ตอนนี้ด้วยโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีที่ก้าวหน้าไปไกล ทำให้เกิดผู้เล่นหน้าใหม่เข้ามาท้าทายธนาคารมากยิ่งขึ้น เราจึงได้เห็นการเติบโตของ Fintech ในไทยมากมาย ทำให้เกิดความสะดวกสบายกับผู้ใช้ เกิด ecosystem ที่ดีในวงการการเงินประเทศไทย จนธนาคารก็ต้องจับตามองเรืองนี้เป็นพิเศษ เราจึงได้เห็นการที่ธนาคารเองก็มีการสร้าง Venture Builder เพื่อต่อยอดธุรกิจและขับเคลื่อนวงการ Fintech ของไทย และเพื่อต่อต้านการถูก Disrupt จาก Fintech เจ้าใหม่ที่กำลังจะเกิดขึ้นในอนาคต ซึ่งทั้งนี้ล้วนแล้วแต่ทำให้ผู้ใช้ในไทยได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่ สามารถจับจ่ายใช้สอยสะดวกสบายมากยิ่งขึ้น ลดเวลาที่จะต้องใช้ในการตัดสินใจบางอย่าง รวมถึงลดค่าธรรมเนียมและรายจ่ายแฝงที่อาจจะเกิดขึ้นกับธุรกรรมบางอย่างได้มากมายอีกด้วย
Source: FINNOMENA , TechTalkThai , peerpower, refinn
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา