สินเชื่อแบบมีหลักประกัน คืออะไร ทำไมถึงดีกว่าแบบไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อแบบมีหลักประกันเป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับคนที่ต้องการเงินกู้จำนวนมาก ด้วยเงื่อนไขที่ดีกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันในหลายด้าน เพราะการมีหลักประกันจะช่วยลดความเสี่ยงให้กับผู้ให้กู้ ทำให้ผู้กู้ได้รับประโยชน์ในรูปแบบต่าง ๆ เยอะแยะ วันนี้เราจะมาอธิบายข้อดีของสินเชื่อแบบมีหลักประกันอย่างละเอียด เพื่อให้ผู้สนใจได้เข้าใจและเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการ และสถานการณ์การเงินของตนเอง

ทำความรู้จักประเภทสินเชื่อแบบมีหลักประกัน

สินเชื่อแบบมีหลักประกัน คือ การกู้เงินโดยนำทรัพย์สินมาค้ำประกันการชำระหนี้ หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไขที่ตกลงกัน ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ยึดหลักประกันมาขายทอดตลาดเพื่อชำระหนี้แทน ประเภทหลักประกันที่นิยมใช้ ได้แก่ อสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน คอนโดมิเนียม ที่ดิน สังหาริมทรัพย์ เช่น รถยนต์ รถจักรยานยนต์ เครื่องจักรหรือเงินฝากธนาคาร แต่ละประเภทจะมีเงื่อนไขและข้อดีที่แตกต่างกันตามลักษณะและมูลค่าของหลักประกัน โดยเฉพาะการ “จำนองที่ดิน” ถือเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมสูง เพราะที่ดินมีมูลค่าค่อนข้างมั่นคงและโอกาสเสื่อมค่าน้อย เหมาะกับคนที่ต้องการวงเงินสูง และยังคงถือกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินอยู่ สามารถนำที่ดินมาใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ โดยไม่ต้องขายขาด ทำให้ยังสามารถใช้ประโยชน์จากที่ดินได้ในอนาคต

ความสำคัญของหลักประกันไม่ได้อยู่ที่มูลค่าเพียงอย่างเดียว แต่ยังรวมถึงความสามารถในการขายต่อ ความเสี่ยงในการเสื่อมค่า และความซับซ้อนในการดำเนินการทางกฎหมาย อสังหาริมทรัพย์มักเป็นที่นิยมเพราะมีมูลค่าสูงและเสี่ยงต่ำ ในขณะที่สังหาริมทรัพย์อาจมีการเสื่อมค่าเร็วกว่า

ข้อดีของสินเชื่อแบบมีหลักประกันคืออะไร

การเลือกสินเชื่อแบบมีหลักประกันมีข้อดีเยอะที่ทำให้ได้เปรียบมากกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันอย่างชัดเจน โดยเฉพาะสำหรับคนที่ต้องการเงินทุนจำนวนมากหรือมีแผนการใช้เงินระยะยาว ข้อดีเหล่านี้ส่งผลต่อต้นทุนการเงินและความสะดวกในการบริหารจัดการหนี้

มีขั้นตอนการพิจารณาที่รวดเร็ว

เพราะมีหลักประกันค้ำประกัน ทำให้ผู้ให้กู้มีความมั่นใจในการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น การพิจารณาอนุมัติจึงรวดเร็วกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันที่ต้องตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้อย่างละเอียด โดยทั่วไปใช้เวลาเพียง 1 วันทำการ  ขึ้นอยู่กับความครบถ้วนของเอกสารและการประเมินหลักประกัน เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินด่วนเพื่อการลงทุนหรือแก้ไขปัญหาเฉียบพลัน

มีโอกาสได้รับวงเงินกู้สูง

หลักประกันจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้ ทำให้สามารถขอวงเงินกู้ได้สูงถึง 70-90% ของมูลค่าหลักประกัน ซึ่งสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไปที่มักจำกัดอยู่ที่ 10-20 เท่าของรายได้รายเดือน การมีหลักประกันจึงเหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินลงทุนจำนวนมาก เช่น การขยายธุรกิจ การซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน หรือการรวมหนี้

อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ

ด้วยการมีหลักประกันลดความเสี่ยงให้กับผู้ให้กู้ ทำให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันอย่างชัดเจน อัตราดอกเบี้ยอาจต่ำกว่า 10% ต่อปี ขึ้นอยู่กับประเภทหลักประกัน ความเสี่ยงของผู้กู้ และ สถานการณ์ตลาดเงิน การประหยัดดอกเบี้ยนี้จะสะสมเป็นจำนวนมากในระยะยาว โดยเฉพาะสำหรับสินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน

มีเงื่อนไขผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น

สินเชื่อแบบมีหลักประกันมีระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน ผ่อนได้นานสูงสุดถึง 72 เดือน ขึ้นอยู่กับประเภทหลักประกันและนโยบายของบริษัท ทำให้งวดผ่อนรายเดือนไม่หนักเกินไป ผู้กู้สามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ยังมีความยืดหยุ่นในการชำระก่อนกำหนดเพื่อลดดอกเบี้ย หรือการปรับโครงสร้างหนี้เมื่อมีปัญหาการเงิน

ต้องการหาเงินกู้ด่วน จำนองโฉนดที่ดิน เลือกศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ

การเลือกบริษัทสำหรับสินเชื่อแบบมีหลักประกันต้องพิจารณาถึงเรื่องต่าง ๆ ทั้งความรวดเร็วในการอนุมัติ อัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม ความโปร่งใสในเงื่อนไข และคุณภาพของการบริการ “ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ” เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อหลากหลายรูปแบบ โดยเฉพาะสินเชื่อจำนองที่ดิน วงเงินอนุมัติสูงตามราคาประเมิน ไม่มีข้อจำกัดด้านพื้นที่  ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกัน อนุมัติเร็ว ทำสัญญาแล้วมีคู่สัญญาทันที ดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 0.66% ต่อเดือน ผ่อนนานสูงสุด 72 งวด พร้อมทางเลือกผ่อนชำระทั้งแบบลดต้นลดดอก หรือจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยระหว่างงวด แล้วชำระเงินต้นเต็มจำนวนในงวดสุดท้าย

ด้วยประสบการณ์มากกว่า 40 ปีในแวดวงสินเชื่อ ศรีสวัสดิ์ดำเนินธุรกิจด้วยแนวคิด “มั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย” พร้อมเปลี่ยนสินทรัพย์ของคุณให้กลายเป็นเงินทุนที่นำไปใช้ได้ทันที ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายสำคัญหรือการต่อยอดในอนาคต  

สามารถประเมินวงเงินเบื้องต้นได้ผ่านแอปฯ “ศรีสวัสดิ์” สนใจสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ศ. ศาลาสีส้มกว่า 6,000 สาขาใกล้บ้าน หรือผ่านช่องทางออนไลน์ที่ www.sawad.co.th LINE Official: @srisawad และโทร. 1652 เพื่อรับคำปรึกษาฟรีแบบไม่มีค่าใช้จ่าย 

หมายเหตุ :

• สินเชื่อบ้านที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% – 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 72 งวด
• ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด

ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา