คนไทยต้องหันพึ่ง ‘โรงรับจำนำ’ มากขึ้น เพราะจำเป็นต้องหาเงินมาช่วยประคับประคอง ‘ค่ากินอยู่’ ในชีวิตประจำวัน เหตุเพราะกู้แบงก์เป็นเรื่องยากเกินไป ส่วนรายได้ก็ยังไม่เพียงพอ SCB EIC คาดต่อไป ‘คนจ่ายหนี้ไม่ไหว’ จะมากขึ้น เหตุจบใหม่หางานยาก-คนมีงานทำน้อยลง สวนทางค่าครองชีพพุ่งจากสงคราม
รายงานจาก SCB EIC เผยว่า หลัง ‘หนี้ครัวเรือนไทย’ หดตัวติดต่อกันมา 3 ไตรมาส ในไตรมาส 4 ของปีที่ผ่านมาก็กลับมาขยายตัวเล็กน้อย (0.5%) แล้ว ทำให้สัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อ GDP อยู่ที่ 86.7% แล้วในช่วงสิ้นปีที่ผ่านมา
หลักๆ หนี้ครัวเรือนไทยขยายขึ้นจาก ‘หนี้เพื่อการอุปโภคบริโภคส่วนบุคคล’ เป็นหลัก เพราะสินเชื่อเพื่อการลงทุนและสินเชื่อเพื่อประกอบธุรกิจยังคงหดตัว
พอมาดูในรายละเอียดจะเห็นว่า ‘โรงรับจำนำ’ และ ‘สินเชื่อผ่านสหกรณ์ออมทรัพย์’ ขยายตัวสูงขึ้นมาก เพราะครัวเรือนไทยต้องหันไปพึ่งพาแหล่งเงินกู้ที่เข้าถึงง่ายและยืดหยุ่นมากขึ้น เพราะสถาบันการเงินหลักหรือแบงก์เข้มงวดเรื่องการปล่อยสินเชื่อ
โดยอัตราการขยายตัวของเงินให้กู้ยืมกลุ่ม ‘โรงรับจำนำ’ เติบโต 12.4% สูงสุดในบรรดาแหล่งกู้ยืมทั้งหมด ตามด้วย ‘สหกรณ์ออมทรัพย์’ เติบโต 5.3% และสถาบันการเงินเฉพาะกิจที่รับฝากเงิน เติบโต 1.2%
ขณะที่แหล่งกู้ยืมอื่นๆ อย่าง ธนาคารพาณิชย์ บริษัทบัตรเครดิต ลิสซิ่ง และสินเชื่อส่วนบุคคลเติบโตน้อยลง เพราะความเข้มงวดในการปล่อยกู้
SCB EIC ประเมินว่า ในระยะข้างหน้า ‘การชำระหนี้’ ของครัวเรือนไทยมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น จาก 2 ปัจจัยสำคัญ ได้แก่
(1) ตลาดแรงงานเปราะบางมากขึ้น : จะเห็นได้จาก ‘อัตราการว่างงาน’ เพิ่มขึ้น เพราะจบใหม่หางานยาก ทำให้ภาพรวมคนรุ่นใหม่มีงานทำน้อยลง ต้องหันไปทำงานนอกระบบเพิ่มขึ้น ขณะเดียวกัน ภาคอุตสาหกรรม-ภาคการผลิตก็จ้างงานน้อยลง
(2) ค่าครองชีพสูงขึ้นจากสงคราม : เงินเฟ้อจากสงครามในตะวันออกกลางทำให้ค่าครองชีพสูงขึ้น กดดันรายได้ที่แท้จริงของแรงงานไทย นอกจากนั้นก็ยังกระทบการจ้างงานในบางธุรกิจที่ได้รับผลกระทบอีกทอดหนึ่ง ซึ่งคาดว่ามีจำนวนแรงงานราว 2.6 ล้านคน อยู่ในกลุ่มเสี่ยง
พอเจอเข้ากับสถานการณ์แบบนี้ SCB EIC จึงเสนอว่า ภาครัฐควรช่วยประชาชนลดผลกระทบค่าครองชีพในระยะสั้น บวกแก้ปัญหาโครงสร้างในระยะยาว
- ระยะสั้น ควรออกมาตรการช่วยเหลือค่าครองชีพแบบมุ่งเป้า โดยเฉพาะด้านพลังงาน เน้นช่วยกลุ่มเปราะบางรายได้น้อย ที่มีสัดส่วนค่าใช้จ่ายด้านอาหารและพลังงานสูง ให้ไม่ต้องก่อหนี้เพิ่ม ร่วมกับมาตรการปรับโครงสร้างหนี้และลดภาระลูกหนี้กลุ่มเปราะบางช่วงรายได้ยังไม่ฟื้นตัว
- ระยะยาว จะแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนได้ยั่งยืน ต้องแก้ต้นตออย่าง เพิ่มรายได้ และ ความสามารถในการหารายได้ ของคนไทย เร่งพัฒนาทักษะแรงงานให้สอดคล้องกับความต้องการ สร้างงานที่มีผลิตภาพสูง ขยายโอกาสในการเข้าถึงอาชีพและแหล่งรายได้ใหม่ ร่วมกับพัฒนาระบบสวัสดิการให้รองรับสังคมสูงอายุได้ดีขึ้น และส่งเสริมวินัยและภูมิคุ้มกันทางการเงินของครัวเรือนด้วย
แล้วคุณล่ะถึงจุดจะต้องหันพึ่งโรงรับจำนำรึยัง ในสภาวะที่เศรษฐกิจบีบคั้น แต่ชีวิตยังต้องไปต่อแบบนี้?
- ซื้อไม่ไหวก็เช่าเขาอยู่ไปก่อน คนไทยสนใจซื้อบ้านน้อยลง เพราะเศรษฐกิจไม่ดี DDproperty บอกบ้านเช่ายอดนิยมตอนนี้คือกลุ่มต่ำหมื่น
- เกิดมาจน แพ้จนตาย? ‘ไทย’ ขาดระบบดูแลก่อนตาย คนไทยมากมาย อยากตายดี แต่ทำไม่ได้ เหลื่อมล้ำจนวันสุดท้ายของชีวิต
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา