MUFG เตรียมนำ AI มาใช้พิจารณาคะแนนเครดิตสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เริ่มต้นปีหน้า

Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ หรือ BTMU หน่วยธนาคารภายใต้กลุ่มการเงิน MUFG ได้เปิดให้บริการ AI สำหรับการเข้าถึงข้อมูลเครดิตที่ไม่สามารถหาได้จากรายงานด้านการเงิน โดยทางธนาคารจะลงทุน 100 ล้านเยนใน ExaWizards ผู้พัฒนา AI ในกรุงโตเกียวเพื่อพัฒนาโมเดลดังกล่าวร่วมกับ Japan Digital Design ซึ่งเป็นบริษัทลูกของ MUFG โดยคาดว่าเทคโนโลยีดังกล่าวจะสามารถให้บริการได้ในปี 2019

Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ หน่วยธนาคารของ MUFG สาขา Shinsaibashi

ปัจจุบัน การขอกู้เงินจากธนาคารจำเป็นต้องใช้เอกสารต่าง ๆ อย่างเช่นสเตทเมนท์ผลกำไรย้อนหลัง 3 ปี เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการพิจารณาคุณสมบัติทางการเงินของบริษัท (ยังไม่ถึงขั้นให้คะแนนเครดิต) ซึ่งการหาเอกสารเพื่อให้ธนาคารพิจารณาอาจเป็นเรื่องยากสำหรับสตาร์ทอัพที่เพิ่งดำเนินกิจการเพียงปีหรือสองปี

แต่ระบบ AI ที่ BTMU จะนำมาใช้ เป็นการให้คะแนนเครดิตของบริษัทต่างๆ โดยขึ้นกับ cash flow และปัจจัยอื่น ๆ ซึ่งระบบนี้จะช่วยให้ยืดหยุ่นต่อการพิจารณาอนุมัติหรือปฏิเสธสินเชื่อ รวมถึงกำหนดอัตราดอกเบี้ยด้วย

ระบบ AI นั้นจะใช้วิธีการวิเคราะห์ข้อมูลอย่างเช่นเสถียรภาพของลูกค้าและซัพพลายเออร์ของสตาร์ทอัพ รวมถึงประวัติการจ่ายเงินต่างๆ เช่น เงินเดือนหรือค่าเช่าว่าตรงตามกำหนดเวลาหรือไม่ รวมถึงแยกแยะระหว่างรายได้ที่เติบโตขึ้นว่าเป็นการเติบโตจากยอดขายในแต่ละเดือนหรือว่าเป็นกำไรแบบลาภลอย ซึ่งตัวระบบนั้นจะพิจาณาปัจจัยต่างๆ และให้น้ำหนักว่าควรพิจารณาปัจจัยใดมากหรือน้อยเพื่อให้ได้แง่มุมความสามารถในการจ่ายคืนสินเชื่อของสตาร์ทอัพได้อย่างตรงไปตรงมา

ปัจจุบัน ธนาคารขนาดใหญ่ของญี่ปุ่นต่างก็เริ่มใช้ระบบ AI เพื่อนำมาใช้ทำการพิจารณาสินเชื่อแล้ว โดยกลุ่มการเงินขนาดใหญ่อีกสองบริษัทอย่าง Sumitomo Mitsui หรือ Mizuho ก็เริ่มใช้เทคโนโลยี AI กับธนาคารเพื่อทำการพิจารณาสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กแล้ว โดยเริ่มตั้งแต่ปีนี้

ที่มา – Nikkei Asian Review

Comments

ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา

คอลัมนิสต์ Brand Inside ผู้สนใจเรื่องของบริษัทเทคโนโลยี, ตลาดเงินตลาดทุน รวมถึงด้านธนาคาร และการปรับตัวด้านเทคโนโลยีมาใช้ของบริษัทต่าง ๆ