ทุกวันนี้แค่มีมือถือเครื่องเดียวก็สามารถ “กู้เงิน” ได้แล้ว ไม่ต้องเดินทางไปธนาคาร ไม่ต้องเตรียมเอกสารให้วุ่นวาย เพราะมีแอปกู้เงินที่ช่วยให้เรื่องเงินด่วนกลายเป็นเรื่องง่ายขึ้นเยอะ แต่ใช่ว่าทุกแอปจะปลอดภัยหรือไว้ใจได้
บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับแอปกู้เงินที่ถูกกฎหมาย ใช้งานได้จริง พร้อมวิธีสังเกตว่าแอปแบบไหนควรเลี่ยง เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจเมื่อถึงเวลาต้องใช้เงินฉุกเฉิน
แอปกู้เงิน คืออะไร ไว้ใจได้แค่ไหน?
แอปกู้เงิน คือแอปพลิเคชันที่ให้บริการสินเชื่อเงินสดผ่านช่องทางออนไลน์ ผู้ใช้งานสามารถสมัครขอกู้เงิน ตรวจสอบผลอนุมัติ และชำระเงินได้ผ่านมือถือ โดยไม่จำเป็นต้องไปธนาคารหรือบริษัททางการเงินด้วยตัวเอง
โดยแอปกู้เงินที่ถูกพัฒนาขึ้นจากสถาบันทางการเงินที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างถูกต้องนั้น มั่นใจได้เรื่องความปลอดภัยเพราะได้รับความคุ้มครองและมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมาย ไม่ต้องไปเสี่ยงกับแอปเงินด่วนนอกระบบที่ดอกเบี้ยสูง และอาจมีการติดตามทวงหนี้ที่รุนแรง
เงื่อนไขในการอนุมัติสินเชื่อของแอปกู้เงิน ที่ควรรู้
แอปเงินกู้จากสถาบันทางการเงินแต่ละแห่ง จะมีเงื่อนไขในการอนุมัติที่ต่างกันออกไป เพราะฉะนั้นควรพิจารณาเงื่อนไขที่ตรงคุณสมบัติของตัวเองมากที่สุด โดยทั่วไปแล้วคุณสมบัติในการอนุมัติสินเชื่อของแอปเงินกู้จะมี ดังนี้
- แอปกู้เงินมักจะให้ระบุอายุ รายได้ต่อเดือน และอาชีพ เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้
- บางแอปกู้เงินมีเงื่อนไขให้ยื่นเอกสารอื่น ๆ เพื่อพิจารณาการขอสินเชื่อ คุณควรเตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน
- เลือกวงเงินที่เหมาะสมกับความต้องการ และความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ ซึ่งระยะเวลาผ่อนชำระควรเหมาะสมกับรายได้ของคุณ
- ศึกษาค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่ต้องชำระเพิ่มเติม เช่น ค่าปรับชำระล่าช้า หรือค่าธรรมเนียมการประเมินเครดิต เป็นต้น
5 แอปกู้เงินถูกกฎหมายที่มนุษย์เงินเดือน ไม่ควรพลาด!
หากคุณกำลังมองหาแอปกู้เงินที่เชื่อถือได้ ดอกเบี้ยไม่โหด และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย นี่คือ 5 แอปเงินกู้ถูกกฎหมายที่น่าสนใจในปี 2025 นี้
1. Promise
สำหรับใครที่กำลังมองหาแอปกู้เงินถูกกฎหมาย ขอแนะนำ Promise ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล เอกสารครบ รู้ผลอนุมัติไวภายใน 1 ชั่วโมง* กู้เงินได้ไม่ต้องมีคนค้ำและไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ ที่สำคัญสมัครง่ายมีหลายสาขาทั่วประเทศ หรือจะสมัครออนไลน์ใช้เพียงแค่เอกสารยืนยันตัวตนผ่านระบบ e-KYC ก็ทำได้ วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* อัตราดอกเบี้ยพรอมิสต่ำสุด 15.00％ – อัตราสูงสุด 25% ต่อปี สามารถกู้เพิ่มได้ แม้จะยังไม่ปิดบัญชี
นอกจากนี้ ตัวแอปกู้เงินของ Promise ยังมีฟีเจอร์ตรวจสอบยอดคงเหลือและยอดชำระ หมดห่วงเรื่องลืมชำระหนี้ไปได้เลย หรือสำหรับใครที่กลัวทำใบแจ้งหนี้หายก็ไม่ต้องกังวล สามารถสมัครบริการ e-Statement ผ่านแอปพลิเคชันได้เลย เพียงเท่านี้ ก็ช่วยให้คุณสามารถดูรายละเอียดใบแจ้งหนี้ได้ทุกที่ ทุกเวลา
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมงหรือภายในวันถัดไป
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
2. Money Hub
แอป มันนี่ฮับ (Money Hub) เป็นแอปพลิเคชันสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายจากไทยฟู๊ดส์ กรุ๊ป ให้วงเงินกู้สูงสุด 100,000 บาท ดอกเบี้ย 2% ต่อเดือน หรือ 24% ต่อปี สมัครง่ายผ่านช่องทางแอปพลิเคชั่นพร้อมสามารถรับเงินก้อนไป วงเงินกู้สูงสุด 100,000 บาท รู้ผลอนุมัติภายใน 1 วันหากส่งเอกสารครบ
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
3. Xpress Loan
Xpress Loan สินเชื่อเงินด่วนที่เปิดให้บริการบนแอป K PLUS จากธนาคารกสิกร ต้องมีรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชันเพียงกรอกข้อมูลส่วนตัวและสมัครผ่านระบบ NDID ปลอดภัย รู้ผลไวหลังมีการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้สมัครเรียบร้อยแล้ว อัตราดอกเบี้ย 17%-25% ต่อปี
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
4. FINNIX
ทางเลือกใหม่ของคนที่กำลังมองหาแอปกู้เงินด่วนถูกกฎหมาย FINNIX สมัครง่ายเพียงใช้แค่บัตรประชาชน ไม่ต้องโชว์สลิปเงินเดือนก็กู้ได้ ตอบโจทย์สำหรับหลายอาชีพทั้งพนักงาน ฟรีแลนซ์ และคนทำงานอิสระ อัตราดอกเบี้ย 33% ต่อปี คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ให้วงเงินสูงสุด 100,000 บาท
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
5. เงินติดล้อ
อีกหนึ่งแอปเงินกู้ที่ใช้ยานพาหนะค้ำประกันกับ เงินติดล้อ สำหรับใครที่ต้องการเงินก้อนฉุกเฉินไว้หมุนเวียนใช้จ่ายเรื่องสำคัญ ขอเพียงแค่มีรถเก๋ง รถกระบะ รถบรรทุก รถบรรทุกซื้อขาย หรือ จักรยานยนต์ก็สามารถมายื่นเรื่องกู้เงินได้ วงเงินกู้สูงสุด 600,000 บาท (ขึ้นอยู่กับยานพาหนะที่ใช้ค้ำประกัน) ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด 60 เดือน อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำอยู่ที่ 14% ต่อปี และสูงสุดอยู่ที่ 24% ต่อปี
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ข้อควรระวังในการใช้บริการแอปกู้เงินมีอะไรบ้าง
เพื่อให้มั่นใจว่าแอปกู้เงินที่สนใจ เป็นแอปถูกกฎหมาย ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย ควรพิจารณาจากปัจจัยต่อไปนี้
- ควรเลือกแอปที่ ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรืออยู่ภายใต้การกำกับดูแล
- รายละเอียดของสินเชื่อภายในแอปกู้เงินต้องระบุค่าบริการ อัตราดอกเบี้ย หรือรายละเอียดอื่น ๆ ของผลิตภัณฑ์อย่างละเอียด
- หลีกเลี่ยงแอปที่ไม่ได้ระบุชื่อบริษัทชัดเจน หรือไม่แสดงใบอนุญาตประกอบธุรกิจ
- แอปที่ถูกกฎหมาย จะไม่มีการขอค่าดำเนินการหรือค่าธรรมเนียมก่อนอนุมัติเงินกู้ หากเจอกรณีแบบนี้ อาจเป็นแอปปลอม
- ไม่ควรดาวน์โหลดแอปกู้เงินจากลิงก์สุ่มเสี่ยง เช่น ที่ส่งมาทาง SMS หรือ LINE
- ควรระวังแอปเงินกู้นอกระบบที่ชื่อคล้ายแอปดัง
แอปกู้เงิน สินเชื่อเงินด่วนสมัครง่าย รู้ผลเร็ว
แอปกู้เงินเป็นทางเลือกใหม่ที่สะดวกและรวดเร็วสำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินฉุกเฉินในยุคดิจิทัล เพียงมีสมาร์ตโฟนและอินเทอร์เน็ต ก็สามารถสมัครสินเชื่อ ตรวจสอบยอด และชำระหนี้ได้ทุกที่ ทุกเวลา โดยไม่ต้องไปสาขาธนาคาร
อย่างไรก็ตาม การเลือกใช้แอปกู้เงินควรพิจารณาอย่างรอบคอบ ควรเลือกแอปที่จดทะเบียนถูกต้อง ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย มีดอกเบี้ยอยู่ในกรอบกฎหมาย และไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง เพื่อป้องกันการตกเป็นเหยื่อของแอปเงินกู้นอกระบบ
สุดท้าย ไม่ว่าจะกู้ผ่านแอปหรือช่องทางใด สิ่งสำคัญคือ กู้เท่าที่จำเป็น และต้องประเมินความสามารถในการชำระคืนอย่างรอบคอบ เพื่อให้การกู้เงินเป็นเครื่องมือทางการเงิน ไม่ใช่ภาระระยะยาว
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา