เป็นแม่ค้า เป็นแมสเซ็นเจอร์ ฯลฯ เมื่อไม่มีเงินเดือน ไม่มีรายได้ประจำจะขอสินเชื่อจากธนาคารก็ยากเหลือเกิน เพราะไม่มีเอกสารทางการเงินไปยื่นกู้ แต่หลังจากนี้วงการสินเชื่อจะเปลี่ยนไป เพราะกรุงศรี คอนซูมเมอร์ กรุงศรี ออโต้ หันมาจับมือกับ LALAMOVE แพลทฟอร์มบริการขนส่งสินค้าในไทย ให้เมสเซนเจอร์สามารถขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
แมสเซนเจอร์ไม่มีเงินเดือนก็กู้แบงก์ได้ กรุงศรีฯ จับมือ LALAMOVE
ฐากร ปิยะพันธ์ ประธานกรรมการ กรุงศรี คอนซูมเมอร์ บอกว่า ทั้งกรุงศรี คอนซูมเมอร์ และ กรุงศรี ออโต้ เมื่อร่วมมือกับ LALAMOVE (ผู้ให้บริการแอพพลิเคชั่นขนส่งสินค้าแบบ On Demand) ทำให้เกิดบริการใหม่คือ ผู้ขับรถ หรือเมสเซ็นเจอร์บนเครือข่ายนี้สามารถขอสินเชื่อจากทั้ง 2 บริษัทของกรุงศรี ได้ง่าย และสะดวกยิ่งขึ้น ต่อไปจะขยายไปที่อาชีพอิสระอื่นๆ เช่นกัน
“ผู้ขับขี่รถของ LALAMOVE ค่าเฉลี่ยรายได้อยู่ที่ 30,000 บาทต่อเดือน แต่ Pain Point ที่ทำให้ขอสินเชื่อไม่ได้คือไม่ได้มีเงินเดือน หรือเอกสารทางการเงินเพื่อยืนขอสินเชื่อ ซึ่งเราเดือนธ.ค. นี้เราจะเปิดให้เขาสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคล (Ploan) บัตรเครดิต สินเชื่อผ่อนชำระและสินเชื่อยานยนต์ได้ง่ายขึ้น”
เดิมการขอสินเชื่อ สถาบันการเงินจะพิจารณาจากเอกสารอย่าง เงินเดือน พฤติกรรมการชำระที่เคยมี ฯลฯ แต่เมื่อร่วมมือกับ LALAMOVE ทำให้กรุงศรี เข้าถึงข้อมูลพฤติกรรมในการทำงานของผู้ขับขี่ได้ เช่น มีการรับงานสม่ำเสมอ หรือวงเงินที่อยากกู้ ฯลฯ ส่งผลให้การวิเคราะห์ความเสี่ยงลูกค้าได้ดีขึ้น อัตราการอนุมัติสินเชื่อน่าจะสูงขึ้น
กฤติยา ศรีสนิท กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท อยุธยา แคปิตอล ออโต้ ลีส จำกัด หรือ กรุงศรี ออโต้ บอกว่า ภายใต้ความร่วมมือนี้จะเริ่มใช้ใน สินเชื่อกรุงศรี มอเตอร์ไซด์ และ กรุงศรี บิ๊กไบค์ ใช้เอกสารขอสินเชื่อแค่กรอกใบสมัคร และบัตรประชาชน
กรุงศรีฯ ตั้งเป้าศึกษาจากลูกค้า กู้แค่หลักพันก็ได้-อยากผ่อนเท่าไรก็บอก
ฐากร บอกว่า เฟสแรกในการปล่อยสินเชื่อให้ผู้ขับขี่บนเครือข่าย LALAMOVE จะเริ่มในกลุ่ม Superstar และ Star มีอยู่ประมาณ 5,000-6,000 ราย ซึ่งต้องศึกษาว่าอยากกู้วงเงินเท่าไร และต้องการผ่อนชำระรูปแบบใด ไม่จำเป็นว่าต้องกู้ตามแพกเกจที่ธนาคารมีให้
“เราจะคุยกับผู้ขับขี่ของ LALAMOVE ว่าเขาอยากกู้เงินเท่าไร เช่น อยากกู้แค่หลักพันบาท แต่ก่อนถ้าเราปล่อยกู้ 5,000 บาทก็ไม่คุ้มกับต้นทุนแล้ว แต่ถ้ามาทำบนออนไลน์ เราก็จะทำได้ง่ายขึ้น หรือลูกค้าอยากผ่อนชำระรายวัน รายสัปดาห์ ต่อไปก็จะมีให้ลูกค้าเลือกได้มากขึ้น ส่วนเฟสแรกคาดว่าลูกค้ากลุ่มนี้วงเงินกู้น่าจะอยู่ที่ 10,000-15,000 บาทต่อราย”
อนาคตดอกเบี้ยถูกลงเพราะกู้ออนไลน์ต้นทุนต่ำและเห็นพฤติกรรมดีลูกค้า
ฐากร บอกว่า การร่วมมือพันธมิตรอุตสาหกรรมอื่นทำให้ธนาคารเข้าถึงข้อมูลกลุ่มอาชีพอิสระมากขึ้น ทำให้ประเมินความเสี่ยงเพื่อปล่อยสินเชื่อได้ดีขึ้น ขณะเดียวกันการขอสินเชื่อผ่านช่องทางออนไลน์จะลดต้นทุนในการประเมินความเสี่ยง ซึ่งหลังปล่อยสินเชื่อให้คนขับ LALAMOVE ประมาณ 12 เดือนน่าจะเห็นพฤติกรรมลูกค้า ถ้าออกมาดีก็สามารถลดดอกเบี้ยให้ได้
อย่างสินเชื่อเถ้าแก่ทันใจ เป็นสินเชื่อที่ให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กซึ่งไม่มีรายได้ประจำ ถ้าเป็นร้านก๋วยเตี๊ยวต้องส่งเจ้าหน้าที่ไปนั่งนับชามถึง 2-3 ครั้ง ต้นทุนการปล่อยสินเชื่อเป็นหลักพันบาท แต่มีการอนุมัติสินเชื่อที่ 30-40% ทว่าการจับมือกับ LALAMOVE ทำให้เราเห็นพฤติกรรมผู้ขอสินเชื่อเลยว่าเขาเปิดแอพฯ เริ่มทำงานตอนกี่โมง รับงานบ่อยไหม? ลูกค้ารีวิวว่าอะไร ฯลฯ กรุงศรีฯ สามารถประเมินความเสี่ยงง่ายขึ้น หรือถ้าเขายอมให้ตัดบัญชีชำระเงินจะยิ่งความเสี่ยงต่ำลง
“รูปแบบการปล่อยสินเชื่อจะเปลี่ยนไป จากการใช้ข้อมูลทางการเงิน จะขยายไปใช้ข้อมูลพฤติกรรมด้านอื่นๆ เพิ่มเติม เมื่ต้นทุนของเราเปลี่ยน ดอกเบี้ยก็จะส่งผ่านไปถึงลูกค้าได้ถูกลงด้วย แต่การจะมีฐานข้อมูลได้ กรุงศรีฯ ต้องทำระบบหลังบ้านให้เชื่อมต่อพันธมิตรให้ได้ในอนาคต”
หลังนี้เฟสที่ 2 จะขยายไปที่บริการของธนาคารกรุงศรีอยุธยา เช่น เงินฝาก การลงทุน ประกัน ฯลฯ ในช่วงไตรมาส 1 ปี 2562 เพราะต้องรอ E-KYC (การยืนยันตัวตนลูกค้าผ่านอิเล็กทรอนิกส์) National Digital ID เริ่มใช้งานได้จริงก่อน นอกจากนี้จะจับมือกับพันธิมิตรประมาณ 4 รายที่มีแพลท์ฟอร์มลูกค้ารายย่อยจำนวนมาก
สรุป
ทั้งกรุงศรีฯ และ ไทยพาณิชย์ หันมาขยายฐานลูกค้าที่ไม่มีรายได้ประจำมากขึ้น แต่เมื่ออยากให้สินเชื่อถ้าไม่มีข้อมูลทางการเงิน ก็ต้องมีข้อมูลด้านอื่่นๆ มาคิดความเสี่ยงแทน เช่น พฤติกรรมการรับงาน หรือ รายได้ที่เข้ามา ฯลฯ เราเลยเห็นความร่วมมือกับแพลตฟอร์มดิจิตอลต่างๆ ทั้ง LALAMOVE Lazada
ข้อดีคือเมื่อตลาดมีการแข่งขันสูงขึ้น ต่อไปเราอาจจะเห็นดอกเบี้ยสินเชื่อถูกลง การผ่อนค่างวดที่ยืดหยุ่นมากขึ้น หรือโปรโมชั่นที่ตรงกับแต่ละคน … เราจะเห็นภายในปีหน้าไหม?
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา