โลกยุคปัจจุบันมีความเปลี่ยนแปลงที่รวดเร็ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเปลี่ยนผ่านเทคโนโลยีสู่ดิจิทัล ทำให้ทุกอย่างก้าวไปข้างหน้า และยิ่งมีสถานการณ์ความผันผวนต่างๆ ที่เกิดขึ้นทั่วโลก ก็ยากจะคาดเดาได้ว่าอนาคตจะเป็นไปในทิศทางใด
ส่วนนี้เองที่ KBank Private Banking ในฐานะผู้เชี่ยวชาญที่ให้บริการบริหารจัดการความมั่งคั่ง (Wealth Management)ได้เฝ้าติดตามอย่างใกล้ชิดเพื่อให้สามารถวิเคราะห์และปรับกลยุทธ์ในการบริหารความมั่งคั่งให้กับลูกค้าได้อย่างดีที่สุด
จิรวัฒน์ สุภรณ์ไพบูลย์ Executive Chairman, Private Banking Group ของธนาคารกสิกรไทย บอกว่า การบริหารความมั่งคั่งในปัจจุบันเป็นเรื่องที่ท้าทาย เนื่องจากมีหลากหลายปัจจัยที่ส่งผลกระทบให้เกิดความเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ซึ่งเมื่อดูถึงความต้องการของลูกค้าแล้วจะพบว่ามี 3 ส่วนหลัก คือ
- จะเก็บรักษาทรัพย์สินอย่างไร ไม่ให้มูลค่าลดลงหรือสูญหายเมื่อวันเวลาผ่านไป (Wealth Protection) คือ การรักษาให้ปลอดภัย สินทรัพย์ไม่ลดน้อยลง
- จะสร้างการเติบโตให้กับทรัพย์สินที่มีอยู่อย่างไรในวันที่เศรษฐกิจและภาคลงทุนเผชิญกับความไม่แน่นอน (Wealth Creation) คือ การลงทุน
- จะส่งต่อทรัพย์สินจากรุ่นสู่รุ่นอย่างไรให้ทรัพย์สินคงอยู่อย่างยั่งยืน (Wealth Transfer) คือ การส่งต่ออย่างมีประสิทธิภาพ
ปกป้องสินทรัพย์ให้คงอยู่ ไม่ลดน้อยหรือสูญหายไป
ในช่วงเวลาที่มีความผันผวนสูง KBank Private Banking จะเน้นไปที่เรื่อง Wealth Protection โดยมีปัจจัยสำคัญคือการจัดการความเสี่ยง Risk Management ซึ่งก็เป็นเรื่องที่ต้องจัดการเป็นอันดับแรก ประเด็นต่อมาคือ การลดค่าใช้จ่าย ปัจจุบันมีเรื่องภาษีที่หลากหลายมากขึ้น เช่น ภาษีการลงทุนจากต่างประเทศ ภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง หรือ ภาษีการรับให้ ภาษีมรดก ฯลฯ นอกจากทรัพย์สินจะต้องไม่เสียหายจากตลาดเงินตลาดทุน ก็ต้องไม่ลดน้อยลงไปจากภาระภาษีต่างๆ ที่เกิดขึ้นด้วย
KBank Private Banking เข้าไปตอบโจทย์ในทุกเรื่อง เช่น การลงทุนที่ให้ความสำคัญกับการจัดการความเสี่ยง Risk Management ด้วยการนำเสนอนวัตกรรมการลงทุนแบบ Risk-Based Asset Allocation คือ การลงทุนโดยคำนึงถึงความเสี่ยงเป็นสำคัญ ผ่านกองทุน ALL ROADS Series ที่มีกลไกอัจฉริยะที่เข้ามาช่วยบริหารจัดการและปรับสัดส่วนการลงทุนตามสภาพเศรษฐกิจทำให้มีความสมดุลด้านความเสี่ยงและสร้างผลตอบแทนที่ดีได้ในทุกสภาวะตลาด
นอกจากนี้ยังมีสิ่งที่เรียกว่า Drawdown Management คือ ถ้าการลงทุนเกิดการขาดทุนขึ้นจะมีการจัดการอย่างไรเพื่อป้องกันความเสียหายให้เกิดขึ้นอย่างจำกัด ซึ่งทั้งหมดคือ กลยุทธ์ที่เปลี่ยนไปเพื่อให้เหมาะสมและสอดคล้องกับสภาวะตลาดในปัจจุบัน
ขณะที่เรื่องของความเสี่ยงทางด้านภาษี KBank Private Banking มีทีมงานผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี คอยดูแลให้คำปรึกษากับลูกค้า รวมถึงสร้างความรู้ความเข้าใจในการบริหารจัดการ ถ้ามีสินทรัพย์ มีมรดก ควรถือครองอยู่ในรูปแบบใด หรือควรจะส่งต่อให้รูปแบบใด จะจัดการสินทรัพย์และบริหารภาษีอย่างไร โดย KBank Private Banking จะช่วยดูแลทั้งหมด
สร้างการเติบโตให้สินทรัพย์แม้ในช่วงเศรษฐกิจผันผวน
แม้ว่าสถานการณ์ที่เกิดขึ้นทั่วโลก จะส่งผลกระทบทำให้ตลาดทุนมีความผันผวน นอกจากการทำ Wealth Protection แล้วในส่วนของการทำ Wealth Creation สร้างการเติบโตก็ยังสามารถทำได้เช่นกัน KBank Private Banking ก็มีโซลูชันอย่างเช่น ผลิตภัณฑ์การลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกเพื่อเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนในช่วงเศรษฐกิจผันผวน จริงอยู่ว่าไม่มีใครชอบความผันผวน แต่เราสามารถสร้างกำไรจากดัชนีความผันผวนที่ปรับตัวสูงขึ้นได้ ถือเป็นการลงทุนที่ไม่ต้องเป็นไปตามภาวะเศรษฐกิจ
หรือการลงทุนในกิจการนอกตลาดหลักทรัพย์ ในประเทศไทย บริษัทที่อยู่ในตลาดหลักทรัพย์มีไม่ถึง 1,000 บริษัท แต่นอกตลาดมีเป็นหมื่นๆ บริษัท ซึ่งมีจำนวนไม่น้อยที่เป็นบริษัทที่มีศักยภาพ ข้อดีคือ บริษัทนอกตลาดฯ จะไม่ค่อยได้รับผลกระทบเชิงจิตวิทยา จะอยู่กับปัจจัยพื้นฐานเป็นหลักมากกว่า ซึ่งถ้าสามารถถือครองได้ 5-7 ปีขึ้นไป ก็เป็นทางเลือกการลงทุนที่น่าสนใจ
ส่งต่อทรัพย์สินอย่างยั่งยืน โดยไม่สร้างภาระให้ลูกหลาน
ส่วนต่อมาคือ การส่งต่อทรัพย์สินจากรุ่นสู่รุ่น Wealth Transfer ต้องมีการวางแผน สำหรับรุ่น 1 ส่งต่อให้รุ่น 2 ยังไม่ยาก เนื่องจำนวนสมาชิกในครอบครัวยังไม่มาก สินทรัพย์ยังไม่สูง แต่พอมาเป็นรุ่น 2 ไป รุ่น 3 หรือรุ่น 3 ไปรุ่น 4 เริ่มมีความซับซ้อนมากขึ้น การสร้างความเข้าใจระหว่างรุ่น การกำหนดเป้าหมายที่ชัดเจน การดึงมืออาชีพจากภายนอกเข้ามาเติมเต็ม หรือแม้แต่จะส่งมอบในลักษณะใดเพื่อไม่ให้เป็นภาระกับผู้รับ เพราะมีเรื่องภาษีมาเกี่ยวข้อง KBank Private Banking จะใช้กรณีศึกษา ประสบการณ์และองค์ความรู้ด้าน Wealth Transfer จากต่างประเทศเข้ามาช่วยให้ทุกอย่างราบรื่นและยั่งยืน โดยเฉพาะได้รับการถ่ายทอดองค์ความรู้จาก Lombard Odier พันธมิตรไพรเวทแบงก์ระดับโลกจากสวิตเซอร์แลนด์ที่ดำเนินธุรกิจมานานกว่า 225 ปี และเป็นธุรกิจครอบครัวที่ส่งต่อกันมาถึง 7 รุ่น
ความยั่งยืนคือทางรอด ไม่ใช่ทางเลือก
จิรวัฒน์ กล่าวต่อไปว่า เรื่องของความยั่งยืน Sustainability คือทางรอดไม่ใช่ทางเลือก ในแวดวงการลงทุนเห็นภาพชัดขึ้นเรื่อยๆ ว่า องค์กรที่ไม่ให้ความสำคัญกับความยั่งยืนจะอยู่รอดและเติบโตได้ยากขึ้นเรื่อยๆ และจะถูกบีบจากสภาพแวดล้อมทั้งกฎระเบียจากภาครัฐ ผู้บริโภคจะตระหนักและให้ความสำคัญกับผลิตภัณฑ์และบริการที่ใส่ใจเรื่องความยั่งยืน หรือแม้แต่สถาบันการเงินก็จะไม่ให้สินเชื่อหรือไม่ลงทุนกับองค์กรที่ไม่ทำเรื่องของความยั่งยืน
ส่วนนี้ KBank Private Banking ทำงานร่วมกับ Lombard Odier ซึ่งในโลกตะวันตกให้ความสำคัญกับเรื่องนี้มาก โดยใช้หลักการเรียนรู้ผ่านการลงทุน ใช้การลงทุนในบริษัทที่มีกิจกรรมโดดเด่นด้านความยั่งยืนอย่างชัดเจน และนำหลักคิด วิธีปฏิบัติมาเผยแพร่ให้กับลูกค้าของ KBank Private Banking ทำให้ได้ทั้งการลงทุนอย่างยั่งยืนและได้ความรู้มาพัฒนาธุรกิจในประเทศไทยไปพร้อมกัน
Perfect Wealth. Perfect Future. กับรางวัล ไพรเวทแบงก์ในไทยยอดเยี่ยม 5 ปีซ้อน
แนวทางและปรัชญาในการดำเนินงานของ KBank Private Banking คือ Perfect Wealth. Perfect Future. แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่น ตั้งใจ และทุ่มเทเพื่อที่จะส่งมอบความมั่งคั่งที่สมบูรณ์แบบเพื่ออนาคตที่สมบูรณ์แบบให้ลูกค้าสามารถใช้ชีวิตได้โดยปราศจากความกังวล สะท้อนผ่านโซลูชันต่างๆ ที่นำเสนอได้เป็นอย่างดี และหนึ่งในสิ่งที่ยืนยันคือ การได้รับรางวัล Best Private Bank Thailand จากเวทีระดับโลกอย่าง The Asset Triple A Private Capital Awards ต่อเนื่องติดต่อกันเป็นปีที่ 5
จิรวัฒน์ บอกว่า นี่คือรางวัลที่แสดงให้เห็นว่า KBank Private Banking เข้าใจ และสามารถตอบโจทย์ลูกค้าได้ตรงประเด็น มีโซลูชันที่เป็นทางออกให้กับลูกค้า ตั้งแต่การทำ Wealth Protection ที่นำเสนอคำแนะนำให้ลงทุนในกองทุนที่เน้นเรื่องการจัดการความเสี่ยงเป็นสำคัญ อย่าง ALL ROADS Series ถือเป็นกองทุนเรือธงของ KBank Private Banking ที่นำเสนอให้กับลูกค้าได้อย่างเหมาะสมและสอดคล้องกับสถานการณ์ต่างๆ ที่เกิดขึ้น
ประเด็นต่อมา คือการนำเสนอการลงทุนในบริษัทนอกตลาดฯ ซึ่งสามารถช่วยสร้างผลตอบแทนได้ดีในช่วงเวลาที่ตลาดมีความผันผวน ต่อด้วยประเด็นที่สามคือ การนำเสนอการลงทุนในบริษัทที่ให้ความสำคัญกับเรื่องความยั่งยืน ช่วยสร้างการตระหนักรู้ การเรียนรู้ สร้างรายได้และความมั่นคงในอนาคต
ประเด็นสุดท้ายคือ บริการ โดยเฉพาะ Wealth Planning Service เพราะการส่งต่อสินทรัพย์เป็นเรื่องที่ยากและซับซ้อนถ้าปราศจากผู้ช่วยที่มีความรู้ความชำนาญ ซึ่ง KBank Private Banking และ Lombard Odier ได้นำประสบการณ์และกรณึศึกษาที่ใช้ได้จริงมาถ่ายทอดให้กับลูกค้าเพื่อให้การส่งต่อเรียบร้อยสมบูรณ์ที่สุด
โลกเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาและเปลี่ยนแปลงเร็วขึ้นเรื่อยๆ มีความเป็นไปได้ที่หลายคนจะตามไม่ทัน และไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะมีความกังวลเกิดขึ้น โดยเฉพาะเรื่องการบริหารจัดการสินทรัพย์ ดังนั้น KBank Private Banking พร้อมเป็นผู้ช่วยดูแลบริหารจัดการความมั่งคั่ง ช่วยวางแผนการลงทุน ปกป้อง สร้างการเติบโต และส่งต่อทรัพย์สินให้กับลูกค้าทุกคนอย่างเต็มประสิทธิภาพ
ติดตามรายละเอียดเพิ่มเติมสำหรับบริการ KBank Private Banking ได้ที่ https://kbank.co/3NrNbw9
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา