ถอดรหัสการสร้างทีมของ KBank เจาะเส้นทางรุกธุรกิจสินเชื่อดิจิทัลในเวียดนาม ทำอย่างไรจึงจะสามารถปั้นทีมที่กล้าลุยตลาดใหม่ กับการเรียนรู้บนสนามจริง
ธนาคารกสิกรไทย (KBank) คือผู้นำด้านการให้บริการทางการเงินผ่านระบบดิจิทัล นอกจากแอปพลิเคชัน K PLUS ที่ทุกคนรู้จักกันเป็นอย่างดีแล้ว ยังมีผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินอื่นๆ ที่ได้นำเอาเทคโนโลยีเข้ามาใช้ รวมถึงการให้สินเชื่อผ่านดิจิทัล ที่สามารถตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าได้อย่างสะดวก รวดเร็ว ซึ่ง KBank เองได้เริ่มพัฒนาเทคโนโลยีนี้ตั้งแต่ปี 2017 และต่อยอดความร่วมมือกับพันธมิตรต่างๆ เพื่อเพิ่มโอกาสการเข้าถึงบริการธนาคารให้กับประชาชนในวงกว้างยิ่งขึ้น
ด้วยความแข็งแกร่งด้านดิจิทัล จึงทำให้ KBank ก้าวเข้าตลาดเวียดนาม โดยนำเอาความรู้ประสบการณ์ที่เคยทำมาจากประเทศไทยมาใช้ที่ต่างประเทศ ด้วยความหวังที่อยากจะยกระดับคุณภาพชีวิตของคนในภูมิภาคดีขึ้นผ่านเทคโนโลยีต่างๆ ที่เข้าถึงลูกค้าทุกกลุ่มอย่างรวดเร็ว และทั่วถึง
Brand Inside จะพาไปดูการทำงานของทีม Digital High Yield Lending ในสายงาน World Business Group (KBank WBG) ส่องเส้นทางการลุยตลาดสินเชื่อดิจิทัลในเวียดนาม พร้อมทั้งแชร์ประสบการณ์การทำงานข้ามประเทศ ข้ามวัฒนธรรม ในช่วงเวลาที่ท้าทายที่สุดอย่างยุคโควิด-19
ลุยตลาดเวียดนาม กับผลิตภัณฑ์สินเชื่อดิจิทัล
กลยุทธ์การทำธุรกิจต่างประเทศของ KBank WBG ที่เริ่มต้นพร้อมๆ กับการเปิดสาขาในเวียดนาม คือเน้นการใช้เทคโนโลยีและนวัตกรรมเพื่อให้บริการ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อดิจิทัล (Digital Lending) หนึ่งใน Product หลัก เริ่มจาก KBank Biz Loan สินเชื่อออนไลน์เน้นเจาะกลุ่มพ่อค้าแม่ค้ารุ่นใหม่ โดยออกแบบกระบวนการสมัครให้เข้าถึงสินเชื่อได้แบบ Fully Digital ผ่านแอปพลิเคชัน ลดขั้นตอนเอกสารและการติดต่อธนาคารที่ยุ่งยากออก รวมถึง KBank Pay Later สินเชื่อบุคคลที่ตอบสนองกลุ่มลูกค้าที่รักการช้อปปิ้งออนไลน์ โดยเพิ่มความสามารถการซื้อผ่านการเชื่อมต่อ e-commerce ได้ทันที ซึ่งในอนาคต KBank WBG วางแผนไว้ว่าจะมีผลิตภัณฑ์และบริการอื่นๆ ออกมาอย่างต่อเนื่อง เพื่อตอบสนองกลุ่มลูกค้าที่มีลักษณะเฉพาะในแต่ละประเทศ ซึ่งนอกจากประเทศเวียดนามแล้ว KBank WBG ยังมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อดิจิทัล Payroll Loan หรือสินเชื่อเงินกู้จากเงินเดือนล่วงหน้าอีกด้วย
ทั้งนี้ ปฏิเสธไม่ได้ว่าเวียดนามคือประเทศที่มาแรง โดยปัจจัยที่ทำให้ KBank ตัดสินใจที่จะขยายผลิตภัณฑ์สินเชื่อดิจิทัลเข้าไปในตลาดเวียดนาม คือ
- ในแง่ประเทศ เวียดนามมีประชากรราว 100 ล้านคน มี GDP โตเร็วที่สุดในภูมิภาค สัดส่วนคนอายุน้อยสวนทางกระแสสังคมสูงวัย ที่สำคัญคือมีความพร้อมในการเปิดรับเทคโนโลยีใหม่ๆ สูง
- ในแง่การธนาคาร อัตราการเข้าถึงบริการทางการเงินของคนเวียดนามยังเติบโตได้อีกมากเมื่อเทียบกับไทย ซึ่งการนำเสนอผ่านช่องทางที่สะดวกสบายด้วย Digital Platform จะทำให้คนเข้าถึงธุรกรรมทางการเงินได้ง่ายขึ้น รวมถึง การที่ KBank ร่วมมือกับพาร์ทเนอร์ที่เป็นแพลตฟอร์มจึงทำให้การขยายตลาดในเวียดนามเป็นไปได้อย่างรวดเร็ว
- ในแง่คน ผู้คนเวียดนามมีความขยันขันแข็ง มีจิตวิญญาณผู้ประกอบการ อยากทำธุรกิจของตัวเอง แต่ด้วยอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ในระดับสูงและเข้าถึงยาก การให้บริการสินเชื่อดิจิทัลจึงเข้ามาเพิ่มโอกาสทางธุรกิจให้กับผู้คนมากขึ้น
ภารกิจทำให้ชีวิตคนในภูมิภาค AEC ดีขึ้น
วิสัยทัศน์ที่ KBank WBG เน้นย้ำอยู่เสมอคือเพิ่มอำนาจให้ทุกชีวิตและธุรกิจของลูกค้า การส่งผลิตภัณฑ์สินเชื่อเข้าสู่ตลาดเวียดนามของทีม Digital High Yield Lending คราวนี้ก็ไม่ต่างกัน เพราะทีมเชื่อว่าคนทุกคนมีความฝัน คนเวียดนามก็ไม่ต่างจากคนไทย จึงอยากจะช่วยให้ฝันของเขาเป็นจริงด้วยการให้ความสนับสนุนทางการเงินในการทำธุรกิจของลูกค้ารายย่อย
สิ่งที่เห็นได้ชัดในเวียดนามคือ แม้ปัจจุบันจะมีธนาคารพาณิชย์กว่า 70-80 ธนาคาร แต่ช่องว่างระหว่างรายย่อยและธนาคารก็ยังสูง ทุกวันนี้มีเพียง 3-5 คน จาก 100 คน ที่มีบัญชีเงินฝาก และมีเพียง 4% เท่านั้นที่มีบัตรเครดิต การเข้าถึงเงินกู้จากธนาคารจึงต่ำ
บริการสินเชื่อดิจิทัลนี้ จึงเป็นการลดกำแพงการเข้าถึงเงินกู้ ทำให้กลุ่มลูกค้ารายย่อยสามารถเข้าถึงเงินทุนได้มากขึ้น จ่ายดอกเบี้ยน้อยลงราว 17% โดยเฉลี่ย ทำให้สามารถใช้เงินก้อนเดียวกันเพื่อสร้างคุณภาพชีวิตและธุรกิจที่ดีขึ้นกว่าเดิมได้
โดยในการเข้าไปทำธุรกิจของทีมงาน เราไม่ได้มองแค่ว่าเราเป็นแค่ฟันเฟืองตัวนึงในการทำธุรกิจ แต่เรายังมองว่าเรายังเป็นพันธมิตรที่จะช่วยพัฒนาในด้านต่างๆ ซึ่งในอนาคต เราจะมีการให้ความรู้ ไม่ว่าจะเป็นทางด้านการเงิน และการขยายธุรกิจ พร้อมใส่ใจให้ธุรกิจเติบโตไปด้วยกัน
กุญแจสำคัญของการทำงานในดินแดนที่ไม่รู้จัก
แม้ KBank จะถือเป็นผู้บุกเบิกในวงการสินเชื่อดิจิทัลในประเทศไทย แต่การขยายผลิตภัณฑ์สู่ประเทศเวียดนามของทีม Digital High Yield Lending ก็ไม่ใช่งานง่าย กลับกันยังเป็นเหมือนการบุกเบิกดินแดนใหม่ที่มีความแตกต่างกัน อีกทั้งยังต้องทำงานแบบข้ามพรมแดน ต่างวัฒนธรรม ในช่วงเวลาที่ท้าทายที่สุดอย่างยุคโควิด-19
ประสบการณ์สำคัญของทีมก็คือไม่ว่าจะมีต้นทุนมาก่อนมากแค่ไหน การบุกเบิกตลาดใหม่ๆ ยังคงเป็นเรื่องท้าทายเสมอ เหมือนการเริ่มนับหนึ่ง เพราะต้องเจอปัจจัยหลายอย่างที่ไม่เคยเจอมาก่อน ไม่ว่าจะเป็นระเบียบข้อบังคับ พฤติกรรมผู้บริโภค การทำงานกับพันธมิตรท้องถิ่น ทำให้ทีม KBank WBG ต้องกล้าเรียนรู้ กล้าลอง กล้าล้ม กล้าลุก ในทุกขณะของการทำงาน
ดังนั้นพอมองไปรอบๆ จะเห็นถึงศักยภาพของคนในทีมที่มีสปีริตเดียวกัน เริ่มจากมีความเชื่อในเรื่องเดียวกัน ที่อยากทำให้ชีวิตคนดีขึ้น รวมถึงความมุ่งมั่นในการเป็นผู้บุกเบิกในตลาดใหม่ๆ กล้าลุย และที่ขาดไม่ได้ คือ การเรียนรู้และพัฒนาที่เกิดจากการทำงานจริง ล้มให้เร็ว ลุกให้ไว เรียนรู้จากความผิดพลาด และค้นหาโอกาสให้เจอ
สิ่งที่สังเกตเห็นก็คือ ความกล้าไม่ได้เกิดขึ้นแบบลอยๆ แต่ต้องสร้างบรรยากาศและวัฒนธรรมของการทำงานที่เอื้อให้เกิดการคิดค้นอะไรใหม่ๆ ออกมา ซึ่งผลลัพธ์สุดท้าย นอกจากความสำเร็จของการทำงานแล้ว ทีมยังได้เรียนรู้ ได้ประสบการณ์จากการทำงานในสนามจริง และนำไปต่อยอดสู่การทำงานอื่นๆ ได้
ปัจจัยที่จะทำให้ทีมกลายเป็นนักบุกเบิก ก็คือการให้อำนาจในการตัดสินใจในระดับที่แต่ละคนทำงานอยู่ ผู้ใหญ่อนุญาตให้ลอง อนุญาตให้ล้ม และให้คำปรึกษาที่ดี ทั้งการทำงานและแรงบันดาลใจ จนมาถึงวันนี้สามารถพูดได้เลยว่าทีมได้ยกระดับความกล้า ให้ทำอะไรใหม่ๆ เช่นนี้ได้
ทีม Digital High Yield Lending เชื่อมั่นในความเป็นทีม ถึงแม้ว่าเนื้องานจะยาก แต่สิ่งสำคัญคือยังมีบรรยากาศที่มีพี่ๆ ที่ไว้ใจให้ลอง และมีทีมที่ไว้ใจกัน คอยระวังหลังให้กัน ทำให้กล้าที่จะทำหน้าที่ของตัวเองให้ดีแบบไม่ต้องพะวงหลัง
สรุป
เวียดนามคือตลาดที่น่าตื่นตาตื่นใจ ดึงดูดให้ทุกคนเข้าไปลงทุน แต่เอาเข้าจริงแล้วการ Go to Market กลับไม่ง่าย หากลองมองภารกิจการขยายผลิตภัณฑ์สินเชื่อดิจิทัลในเวียดนามของทีม Digital High Yield Lending จะเห็นภาพชัดเจนว่าการเข้าสู่พื้นที่ใหม่ๆ ต้องพร้อมล้ม พร้อมลุก และพร้อมเรียนรู้ตลอดเวลา
บทเรียนจากการทำงานของทีม Digital High Yield Lending สะท้อนว่าความกล้าไม่ได้มาแค่จากตัวเอง แต่คำว่า “ทีม” จะช่วยเปลี่ยนสิ่งที่ยากให้เป็นไปได้ และจะสร้างได้ต้องเริ่มต้นจากองค์กร คนระดับผู้ใหญ่ต้องมอบพื้นที่ให้ทีมได้คิดและตัดสินใจ
จะเห็นได้ว่าการผลักดันนวัตกรรม สร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ไม่ใช่เรื่องง่าย การทำงานของทีม Digital High Yield Lending มอบแรงบันดาลใจให้เราได้เห็นอย่างชัดเจนว่า ความกล้าและการลองคือกุญแจของการผลักดันสิ่งใหม่ๆ ที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน และทีม KBank WBG ก็มุ่งมั่นที่จะสร้างทีมที่มีสปิริตของนักบุกเบิกที่เต็มไปด้วยความหลงใหลและไม่หยุดเรียนรู้ใหม่อยู่เสมอให้ใหญ่กว่าเดิม
สนใจร่วมทีม KBank World Business Group ได้ที่ลิ๊งก์นี้ https://kbankwbg.co/3enIk1h
ติดตามเรื่องราวของทีม KBank WBG ได้ทางเฟสบุ๊กเพจ WBG World Business Group https://m.facebook.com/KBANKWBG/
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา