ปัญหาหนี้สินจากดอกเบี้ยเกินกำหนดเป็นเรื่องที่พบบ่อยในปัจจุบัน เพราะผู้กู้มักไม่ทราบว่าแต่ละประเภทสินเชื่อมีการกำหนดเพดานดอกเบี้ยสูงสุดไว้เท่าไร ทำให้ถูกเอาเปรียบได้ง่ายโดยเฉพาะการกู้ยืมนอกระบบ วันนี้เราจะพามาทำความเข้าใจเรื่องอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายกันดีกว่า
ดอกเบี้ยที่กฎหมายกำหนดตามประเภทของสินเชื่อ
ตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย กฎหมายไทยกำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยไว้แตกต่างกันตามประเภทสินเชื่อ เพื่อให้เกิดความเป็นธรรมทั้งฝ่ายผู้กู้และผู้ให้กู้ โดยพิจารณาจากความเสี่ยงและหลักประกัน เรามาดูตัวอย่างคร่าว ๆ กัน ดังนี้
- สินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักประกัน : ดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี รวมค่าธรรมเนียมทั้งหมด
- สินเชื่อที่มีบ้านและที่ดินเป็นหลักประกัน : ดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ขึ้นกับมูลค่าหลักประกัน
- สินเชื่อที่มีทะเบียนรถยนต์เป็นหลักประกัน : ดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 24% ต่อปี พร้อมค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง
ข้อดีของการรู้อัตราดอกเบี้ยที่กฎหมายประเทศไทยกำหนด
เมื่อเข้าใจเรื่องดอกเบี้ยตามกฎหมาย คุณจะสามารถเลือกแหล่งเงินกู้ได้อย่างรอบคอบและปลอดภัย โดยไม่ตกเป็นเหยื่อของเงินกู้นอกระบบที่คิดดอกเบี้ยเกินกำหนด เพื่อให้เห็นภาพมากขึ้น เราลองมาเจาะลึกข้อดีกันดีกว่า
ป้องกันการโดนเอาเปรียบ
การรู้อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่กฎหมายกำหนดช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าไม่ถูกคิดดอกเบี้ยเกินจริง และสามารถต่อรองกับผู้ให้กู้ได้หากพบว่าอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป
วางแผนการชำระได้เป็นระบบ
เมื่อทราบอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอน คุณจะสามารถคำนวณภาระผ่อนชำระรายเดือนได้ชัดเจน วางแผนการเงินได้รัดกุม และเตรียมเงินไว้จ่ายได้ตรงตามกำหนด
ไม่เจอปัญหาด้านกฎหมายตามมา
การเลือกกู้ยืมจากแหล่งที่คิดดอกเบี้ยถูกต้องตามกฎหมาย จะช่วยป้องกันปัญหาการถูกฟ้องร้องหรือบังคับคดีในอนาคต
การคิดดอกเบี้ยเกินอัตราที่กฎหมายกำหนด มีความผิดยังไง
ผู้ให้กู้ที่คิดดอกเบี้ยเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดมีโทษทั้งทางแพ่งและอาญา โดยมีโทษจำคุกไม่เกิน 2 ปี ปรับไม่เกิน 200,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ และศาลอาจสั่งให้คืนดอกเบี้ยส่วนเกินแก่ผู้กู้
วิธีสังเกตแหล่งกู้ยืมที่ปลอดภัยนอกจากอัตราดอกเบี้ย
นอกจากการพิจารณาอัตราดอกเบี้ยแล้ว การเลือกแหล่งเงินกู้ที่น่าเชื่อถือยังมีปัจจัยสำคัญอื่นที่ต้องสังเกต เพื่อป้องกันการถูกหลอกลวงหรือเอาเปรียบ มาดูวิธีตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการสินเชื่อกัน
- มีใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อที่ออกโดยธนาคารแห่งประเทศไทยหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
- มีสัญญากู้ยืมที่ระบุเงื่อนไขชัดเจน ทั้งอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และระยะเวลาผ่อนชำระ
- มีสำนักงานที่ตั้งเป็นหลักแหล่ง สามารถตรวจสอบข้อมูลและติดต่อได้หลายช่องทาง
- เปิดเผยข้อมูลอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอย่างครบถ้วนโปร่งใส
- มีกระบวนการพิจารณาสินเชื่อที่เป็นมาตรฐาน ไม่เร่งรัดหรือกดดันให้ตัดสินใจ
จากทั้งหมดที่กล่าวมา การเลือกแหล่งเงินกู้ที่น่าเชื่อถือ และมีอัตราดอกเบี้ยถูกต้องตามกฎหมายเป็นสิ่งสำคัญที่สุด เพื่อให้คุณสามารถกู้ยืมได้อย่างมั่นใจและปลอดภัย ซึ่งสินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อหลักประกันประเภทอื่น ก็ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ต้องการเงินทุนหมุนเวียน
หากคุณกำลังมองหาผู้ให้บริการสินเชื่อที่มั่นคงและน่าเชื่อถือ “ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ” พร้อมให้บริการด้วยประสบการณ์มากกว่า 40 ปี ที่พร้อมเติบโต คู่ชาวไทย ด้วยคติการทำงาน “มั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย” สามารถติดต่อได้ที่ ศ.ศาลาสีส้มทุกสาขาใกล้บ้านคุณ หรือผ่านช่องทางออนไลน์ที่ www.sawad.co.th LINE Official: @srisawad และโทร. 1652 เพื่อรับคำปรึกษาฟรีแบบไม่มีค่าใช้จ่าย
หมายเหตุ :
- สินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.04% – 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
- สินเชื่อรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.85% – 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
- สินเชื่อบ้านที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% – 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 72 งวด
- สินเชื่อรถบรรทุก อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 19.66% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
- สินเชื่อรถการเกษตร อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 21.42% – 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
- เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา