การรีไฟแนนซ์บ้านเป็นหนึ่งในวิธีที่ช่วยลดภาระการผ่อนบ้านได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่หลายคนอาจยังไม่แน่ใจว่าควรเริ่มต้นอย่างไร และจะเลือกดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านที่ดีที่สุดได้อย่างไร บทความนี้ ได้รวบรวมเทคนิคสำคัญที่จะช่วยให้เราตัดสินใจเลือกสินเชื่อรีไฟแนนซ์ได้อย่างชาญฉลาด เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุดและประหยัดเงินในกระเป๋าได้จริง ทำให้การผ่อนบ้านระยะยาวกลายเป็นเรื่องที่สบายขึ้น พร้อมเป็นเจ้าของบ้านได้อย่างที่ตั้งใจ
รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร ทำไมถึงช่วยลดดอกเบี้ยได้
อ้างอิงข้อมูลจาก G H Bank ระบุว่า การรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คือ การย้ายสินเชื่อบ้านจากสถาบันการเงินเดิมไปยังสถาบันการเงินแห่งใหม่ ซึ่งกระบวนการจะเหมือนการขอสินเชื่อบ้านใหม่ทั้งหมด ตั้งแต่การยื่นเอกสารไปจนถึงการประเมินหลักประกัน เมื่อได้รับอนุมัติเราจะได้รับสัญญาเงินกู้ฉบับใหม่พร้อมอัตราดอกเบี้ยที่ปรับลดลง คล้ายกับช่วง 3 ปีแรกของการกู้บ้าน ทำให้ผู้ที่รีไฟแนนซ์บ้านมีโอกาสได้ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านที่ต่ำกว่าการขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม
เทคนิคเลือกรีไฟแนนซ์บ้านให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ
การตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้านไม่ใช่แค่การมองหาดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด แต่ต้องพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ร่วมด้วย เพื่อให้เราได้รับประโยชน์สูงสุดจากการย้ายสินเชื่อครั้งนี้ การวางแผนและศึกษาข้อมูลอย่างรอบคอบจะช่วยให้เราเลือกข้อเสนอที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของเรามากที่สุด และช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่ายได้ในระยะยาว
1. เปรียบเทียบดอกเบี้ยหลายธนาคาร
ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์ควรเปรียบเทียบข้อเสนอดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านจากสถาบันการเงินอย่างน้อย 3-4 แห่ง เพื่อให้เห็นภาพรวมและสามารถเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุดได้ โดยต้องพิจารณาทั้งอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก และอัตราดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา (EIR) รวมถึงเงื่อนไขอื่น ๆ เช่น วงเงินกู้สูงสุดหรือโปรโมชันพิเศษที่แต่ละธนาคารนำเสนอ เพื่อให้มั่นใจว่าเราได้เลือกทางเลือกที่คุ้มค่าและเหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของเรามากที่สุด
2. เลือกดอกเบี้ยคงที่หรือลอยตัวให้เหมาะกับแผนการเงิน
อัตราดอกเบี้ยมี 2 ประเภทหลัก คือ แบบคงที่ (Fixed Rate) ที่อัตราดอกเบี้ยจะเท่าเดิมตลอดช่วงเวลาที่กำหนด และแบบลอยตัว (Floating Rate) ที่จะปรับเปลี่ยนไปตามประกาศของธนาคาร การเลือกประเภทดอกเบี้ยที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับแผนการเงินของเรา หากต้องการความแน่นอนและวางแผนการผ่อนชำระได้ง่ายควรเลือกดอกเบี้ยคงที่ แต่หากคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยในอนาคตมีแนวโน้มลดลง การเลือกดอกเบี้ยลอยตัวอาจช่วยให้ประหยัดได้มากขึ้น
3. พิจารณาค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์
การรีไฟแนนซ์บ้านมีค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องนำมาพิจารณาประกอบการตัดสินใจด้วย เช่น ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าอากรแสตมป์ ค่าจดจำนอง และอาจมีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ของธนาคาร ดังนั้น เราจึงควรคำนวณความคุ้มค่าโดยเปรียบเทียบยอดเงินที่ประหยัดได้จากดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านที่ลดลงกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกิดขึ้น หากส่วนต่างที่ประหยัดได้มีมากกว่าค่าใช้จ่ายการรีไฟแนนซ์ครั้งนี้ก็จะถือว่าคุ้มค่า
4. เช็กโปรโมชันพิเศษจากธนาคาร
แต่ละธนาคารมักมีโปรโมชันเพื่อดึงดูดลูกค้าสินเชื่อรีไฟแนนซ์ ซึ่งเป็นโอกาสที่ดีที่เราจะได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม โปรโมชันเหล่านี้อาจมาในรูปแบบของการยกเว้นค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เช่น ค่าจดจำนอง หรือค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ รวมถึงการให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษในช่วงปีแรก ๆ การศึกษาและเปรียบเทียบโปรโมชันเหล่านี้จะช่วยให้เราประหยัดค่าใช้จ่ายในการดำเนินการได้มากขึ้น และทำให้การรีไฟแนนซ์บ้านครั้งนี้คุ้มค่าที่สุด
5. เลือกระยะเวลาผ่อนใหม่ให้เหมาะสม
การรีไฟแนนซ์เปิดโอกาสให้เราสามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระใหม่ได้ หากต้องการให้ค่างวดต่อเดือนลดลงอย่างชัดเจน อาจเลือกระยะเวลาผ่อนที่ยาวนานขึ้น แต่ต้องยอมรับว่าภาระดอกเบี้ยโดยรวมจะสูงขึ้น ในทางกลับกันหากเรามีความสามารถในการผ่อนชำระมากขึ้น การเลือกระยะเวลาผ่อนที่สั้นลงจะช่วยให้ปลดหนี้ได้เร็วขึ้นและประหยัดดอกเบี้ยโดยรวมได้มากกว่าเดิม ควรพิจารณาจากสภาพคล่องทางการเงินของเราเป็นสำคัญ
สรุป
การรีไฟแนนซ์บ้านเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยอดเยี่ยมในการลดภาระหนี้และประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว หากมีการวางแผนและศึกษาข้อมูลอย่างรอบคอบ การเปรียบเทียบดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านพิจารณาค่าใช้จ่ายแฝง และเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมกับตนเองจะช่วยให้เราได้รับประโยชน์สูงสุด สำหรับผู้ที่สนใจรีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) พร้อมเป็นที่ปรึกษาและนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายเพื่อตอบโจทย์ทุกความต้องการเรื่องบ้าน
สนใจขอสินเชื่อบ้าน ธอส. ได้ผ่านช่องทางบริการดังนี้
- ให้เจ้าหน้าที่ของธนาคารติดต่อกลับเพื่อแนะนำสินเชื่อบ้าน : https://bit.ly/4mpAVfB
- แชทสอบถามปรึกษาสินเชื่อบ้าน : m.me/GHBank
- ยื่นขอสินเชื่อบ้านด้วยตนเองผ่าน GHB ALL GEN : https://bit.ly/42bftBa
สามารถดูรายละเอียดและศึกษาสินเชื่อบ้าน ธอส. เพิ่มเติมได้ที่ https://www.ghbank.co.th/product/loan
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา