จำนองบ้าน เปลี่ยนทรัพย์สินให้กลายเป็นเงินก้อนในยามฉุกเฉิน

นอกจากบ้านจะเป็นที่อยู่อาศัยแล้ว ยังถือเป็นทรัพย์สินที่สามารถช่วยเหลือเราได้ในยามเจ็บป่วย หรือต้องการเงินก้อนฉุกเฉินในยามจำเป็น ซึ่งสามารถทำได้โดยการ “จำนองบ้าน” หรือที่เข้าใจกันง่าย ๆ ว่านำบ้านไปเข้าธนาคารนั่นเองครับ และแน่นอนว่าเป็นวิธีการที่หลายคนเลือกใช้เมื่อเกิดปัญหาทางการเงินในยามจำเป็น

ผมเชื่อว่าถ้าพูดถึงการจำนองบ้านคงเป็นคำคุ้นหูของหลาย ๆ คน แต่คงมีไม่กี่คนครับที่เข้าใจรูปแบบ และขั้นตอนในการดำเนินการต่าง ๆ ให้กับผู้รับจำนองขายฝาก ฉะนั้นในบทความนี้ผมจะพาไปเจาะลึกเกี่ยวกับการจำนองบ้านครับว่ามันคืออะไร ได้เงินเร็วแค่ไหน แล้วต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

จำนองบ้าน คืออะไร?

จำนองบ้าน คือ การนำบ้านหรือทรัพย์สินประเภทอื่น ๆ ไปเป็นหลักประกันให้กับผู้รับจำนองขายฝากเพื่อการกู้เงินก้อนออกมาใช้ โดยผู้กู้ยังคงเป็นเจ้าของสินทรัพย์ และจะไม่มีการโอนชื่อเจ้าของให้กับผู้รับขายฝากบ้านเด็ดขาด เพราะการจำนองไม่ใช่การซื้อขาย เป็นเพียงการนำทรัพย์สินไปเป็นหลักประกันเท่านั้น อีกทั้งยังสามารถอยู่อาศัย หรือใช้งานสินทรัพย์เหล่านั้นได้ตามปกติตลอดสัญญาครับ

แต่ต้องไม่ลืมผ่อนชำระหนี้ให้กับนายทุนรับขายฝากเองตามเงื่อนไขสัญญาที่เราได้มีการทำข้อตกลงไว้ เพราะผู้รับจำนองขายฝากสามารถนำทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันของเราไปขายทอดตลาดเพื่อชดใช้หนี้ได้ ในกรณีที่เราทำผิดเงื่อนไขตามสัญญาที่ตกลงกันทั้งสองฝ่ายนั่นเองครับ

จำนองบ้านกี่วันถึงได้เงินจากธนาคาร?

ตามปกติแล้วเมื่อเราทำเรื่องยื่นเอกสารเพื่อทำเรื่องจำนองบ้าน จำนองโฉนดที่ดิน จำนองคอนโด หรือจำนองทรัพย์สิน ทางผู้รับขายฝากที่ดินทั่วประเทศ

จะมีการพิจารณาหลายแง่มุม อีกทั้งยังมีกระบวนการคัดเลือกหลายขั้นตอนในการอนุมัติวงเงินของแต่ละคน ทำให้ระยะเวลาที่จะได้รับเงินจะเริ่มต้นตั้งแต่ 7-30 วันครับ อยู่ที่ว่าเอกสารของเรามีความครบถ้วนแค่ไหน อีกทั้งปัจจุบันมีหนี้รวมเท่าไหร่ มีความสามารถพอในการชำระหนี้ไหม ฯลฯ อีกหลายประการ 

ซึ่งผมขอแนะนำว่าถ้าเพื่อน ๆ ตัดสินใจเลือกจำนองทรัพย์สินให้กับผู้รับจำนองบ้าน เพื่อให้ไม่เป็นการล่าช้าควรมีการเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนตามที่ผู้รับจำนองขายฝากที่ดินต้องการ เพื่อให้ทุกขั้นตอนการพิจารณาเป็นไปอย่างราบรื่นมากที่สุด และไม่ต้องเสียเวลายื่นเอกสารเพิ่มเติมให้กับผู้ขายฝากบ้านในภายหลังครับ

เอกสารที่ต้องใช้ในการจำนองบ้าน มีอะไรบ้าง?

ส่วนสำคัญที่สุดในการจำนองบ้าน หรือการทำธุรกรรมการเงินทุกประเภทคือการเตรียมเอกสารครับ เพราะขั้นตอนการพิจารณาจากผู้รับจำนองโฉนดที่ดินค่อนข้างละเอียดพอสมควร ซึ่งไม่ว่าจะเป็นการจำนองบ้านธนาคารอาคารสงเคราะห์ จำนองบ้านธอส จำนองที่ดินกับธนาคารออมสิน หรือกับธนาคารอื่น ๆ ก็ต้องใช้เอกสารรูปแบบที่คล้ายกัน ดังต่อไปนี้ครับ

• สำเนาบัตรประชาชน / ทะเบียนบ้าน
• สำเนาทะเบียนสมรส / หนังสือยินยอมจากคู่สมรส
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
• หนังสือรับรองเงินเดือน
• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
• โฉนดที่ดิน / กรรมสิทธิ์ห้องชุด (คอนโด)
• ใบอนุญาตปลูกสร้างอาคาร (กรณีจำนองที่ดิน)
• แบบแปลน / ผังบ้าน

*หมายเหตุ : ธนาคารหรือสถาบันทางการเงินบางเจ้า อาจต้องการเอกสารที่มากกว่าในลิสต์ดังกล่าว ฉะนั้นก่อนเริ่มต้นเตรียมเอกสารควรมีการศึกษาหรือสอบถามให้ครบถ้วน เพื่อไม่ให้เอกสารสำคัญในการพิจารณาวงเงินต้องตกหล่นไปครับ

จำนองบ้าน ต้องเสียดอกเบี้ยเท่าไหร่?

เมื่อเราจำนองคอนโด บ้าน ที่ดิน ให้กับผู้รับจำนองบ้านพร้อมที่ดิน การจำนองบ้านดอกเบี้ยโดยเฉลี่ยเริ่มต้นจะอยู่ที่ 2.5%-4.5% ต่อปีสำหรับโปรโมชันปีแรกครับ แต่เมื่อเข้าปีที่ 2-3 เป็นต้นไปอัตราดอกเบี้ยจะขยับสูงขึ้นกลายเป็น 5%-7% ต่อปี อ่านดูแล้วถือว่าเพิ่มมาเป็นเท่าตัวครับ แต่เราสามารถแก้ไขได้ด้วยการรีไฟแนนซ์บ้านครับ ซึ่งจะเป็นการกู้หนี้ใหม่จากผู้รับจำนองบ้านติดธนาคาร เพื่อไปปิดหนี้เดิม และได้รับโปรโมชันดอกเบี้ยที่ดีกว่า คล้ายกับการกู้ซื้อบ้านใหม่เลย แต่ต้องพ้นระยะการผ่อนไปแล้วอย่างต่ำ 3 ปีนั่นเองครับ

บ้านยังผ่อนไม่หมด สามารถนำมาจำนองหรือขอสินเชื่อได้ไหม?

ผมต้องขอแจ้งตามตรงครับว่าสำหรับบ้านที่ยังผ่อนไม่หมดจะไม่สามารถนำไปจำนองบ้านกับธนาคารอื่นได้ครับ เพราะว่ากรรมสิทธิ์ของบ้านยังคงอยู่กับผู้รับจำนองขายฝากบ้านที่เราต้องผ่อนชำระ และการจำนองจะต้องเป็นทรัพย์สินของเราโดยชอบธรรม โดยที่ไม่มีภาระหนี้อื่นเข้ามาเกี่ยวข้องแต่ในกรณีที่ไปรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่นั้นเราสามารถทำได้ครับ ยกตัวอย่างเช่น

เราเหลือชำระหนี้บ้านรวมอยู่ที่ 600,000 บาท
ธนาคาร A ให้วงเงินรีไฟแนนซ์อยู่ที่ 1,200,000 บาท
หากเราเลือกรีไฟแนนซ์กับธนาคาร A เราสามารถเลือกได้ว่าให้ธนาคาร A เอา 600,000 ที่คงค้างไปปิดหนี้เดิม พร้อมกับได้เงินสดจำนวน 600,000 บาทจากธนาคาร A เป็นต้นครับ

จำนองบ้านแลกเงิน ขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารไหนดี?

ปัจจุบันมีทางเลือกให้เราจำนองบ้านได้หลายช่องทางครับ ไม่ว่าจะเป็นธนาคาร หรือผู้รับจำนองบ้านที่ไม่ใช่ธนาคารอย่างสถาบันทางการเงินต่าง ๆ ซึ่งในบางที่ก็จะมีการรับจำนองบ้านไม่เช็คบูโรอยู่ด้วยเช่นกัน ทำให้ผู้จำนองมีทางเลือกที่หลากหลายนั่นเองครับ

แต่ถ้าหากใครที่ต้องการที่ปรึกษาก่อนตัดสินใจจำนองบ้าน ลองเข้าไปปรึกษากับทาง Refinn ก่อนได้ครับ เพราะว่าเขาเป็นสถาบันทางการเงินถูกกฎหมาย มีธนาคารเป็นพาร์ทเนอร์หลายเจ้า รับทำสินเชื่อธุรกิจและธุรกรรมทางการเงินทุกรูปแบบ อีกทั้งเขายังสามารถช่วยเจรจา เพื่อให้เราได้รับโปรโมชันพิเศษกว่าที่อื่น! บอกเลยว่าทั้งคุ้มค่า ประหยัดเวลา และได้รับการบริการที่ดีอย่างแน่นอนครับ

ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา