การเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อ นอกจากต้องหาลูกค้าซึ่งเป็นลูกหนี้มาขอสินเชื่อ ต้องบริหารจัดการหนี้เสียที่อาจเกิดขึ้น และยังต้องสู้กับเงินกู้นอกระบบอีกด้วย มาถึงวันนี้ FINNIX แอปสินเชื่อ โดยบริษัท มันนิกซ์ จำกัด (MONIX) ภายใต้กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ เปิดให้บริการมา 5 ปี สามารถเติบโตขึ้นในช่วงโควิด จนถึงปัจจุบันน่าจะเรียกได้ว่า ช่วงเศรษฐกิจไทยมีปัญหา
สร้างอีโคซิสเต็ม ให้บริการลูกค้าครอบคลุมทุกด้านสินเชื่อ
FINNIX ให้ข้อมูลว่าถึงปัจจุบัน มีลูกค้า (ลูกหนี้) 1.2 ล้านราย และมียอดสินเชื่อกว่า 46,000 ล้านบาท มีอัตราการอนุมัติสินเชื่อประมาณ 20% เรียกได้ว่าต่ำกว่านี้ก็น้อยไป สูงกว่านี้ก็มีความเสี่ยง โดยสามารถควบคุมหนี้เสีย (NPL) อยู่ในระดับเลขหลักเดียว เท่ากับสามารถบริหารจัดการความเสี่ยงได้เป็นที่น่าพอใจ แสดงให้เห็นว่าหลักเกณฑ์ที่ใช้ในการวิเคราะห์ผ่าน AI สามารถทำได้ดีเป็นที่น่าพอใจ
ถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ บริษัท มันนิกซ์ จำกัด (MONIX) บอกว่า FINNIX ไม่ได้มุ่งเน้นสร้างการเติบโตจากการให้สินเชื่อ แต่จะเน้นสินเชื่อที่มีคุณภาพ ดังนั้น นอกจากบริการด้านสินเชื่อนาโน ยังมีส่วนอื่นๆ เช่น ฟินนิกซ์เครดิต, ฟินนิกซ์คอยน์ เพื่อสำรวจพฤติกรรมของลูกค้า เพื่อสร้างวินัยทางการเงินเพื่อให้เป็นลูกค้าที่ดี และยังมีส่วน การสร้างงานเพื่อให้มีรายได้ และให้ความรู้ทางการเงิน
“การต้องสู้กับหนี้นอกระบบที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง ต้องทำให้คนไทยมีความรู้เท่าทัน และต้องช่วยสร้างงานสร้างรายได้ เพื่อให้มีเงินมาชำระหนี้ ทั้งหมดเป็นสิ่งที่ FINNIX ทำครบทุกด้าน เรียกว่ากลยุทธ์ F.I.R.E. อีโคซิสเต็ม ครอบคลุม 4 ด้านหลัก ได้แก่ เข้าถึงเงินทุนถูกที่กฎหมายและเป็นธรรม (Finance) เข้าใจพฤติกรรมการเงิน (Intel) สร้างวินัยทางการเงิน (Reward) และเสริมรายได้และความรู้ทางการเงิน (Empowerment) เพื่อเสริมสร้างสุขด้านการเงินแบบองค์รวมให้มั่นคงและยั่งยืน”
ตั้งเป้าปี 68 เติบโตอย่างมีคุณภาพ
สำหรับปี 68 จากการประเมินช่วงไตรมาส 1 ที่ผ่านมา FINNIX คาดว่า สามารถสร้างการเติบโตได้โดยตั้งเป้า ขยายฐานลูกค้าเป็น 1.4 ล้านราย เพิ่มยอดสินเชื่อรวมเป็น 57,000 ล้านบาท และสร้างอาชีพเพิ่มรายได้ให้คน 2 แสนคน โดยทำงานร่วมกับพันธมิตร
FINNIX ได้เปิดตัวแคมเปญใหม่ภายใต้ชื่อ “เคียงคู่นักสู้ชีวิต” ซึ่งสะท้อนถึงความมุ่งมั่นในการยืนหยัดเคียงข้างคนทำมาหากินทั่วไทยอย่างแท้จริง โดยแคมเปญนี้ถ่ายทอดเรื่องราวของนักสู้ชีวิตในรูปแบบเกมต่อสู้ มีฉากต่อสู้ที่สนุก เข้าถึงง่าย และสะท้อนถึงความท้าทายทางการเงินที่คนไทยต้องเผชิญในชีวิตจริง โดยมี “น้องฟินนี่” มาสคอตประจำแบรนด์ มาเคียงข้างร่วมเติมพลังใจให้กับนักสู้ทุกคน พร้อมฟีเจอร์เด็ด “อนุมัติไวสุดใน 5 วินาที” ช่วยให้กลุ่มผู้มีรายได้น้อยสามารถเข้าถึงเงินทุนที่ถูกกฎหมายได้ทันใจ พร้อมไปสู้ชีวิตได้ทุกที่ ทุกเวลา
เปิดข้อมูลอินไซต์เจาะลึกพฤติกรรมลูกค้า
- ข้อมูลกลุ่มลูกค้า: ลูกค้าหลักของฟินนิกซ์คือกลุ่ม Gen Y คิดเป็น 67% เป็นเพศหญิง 64% โดยราว 58% มีอาชีพอิสระและเป็นลูกจ้างผู้มีรายได้น้อยที่มีอาชีพเสริม ซึ่งกว่า 57% มีรายได้ต่อเดือนต่ำกว่า 20,000 บาท นอกจากนี้ กลุ่มลูกค้ากว่า 60% อาศัยอยู่ในต่างจังหวัด และภาคอีสานเป็นภาคที่มีอัตราการเติบโตของฐานลูกค้าสูงที่สุด
- พฤติกรรมการใช้งาน: วันที่ 1 ของทุกเดือนหรือวันหวยออกเป็นช่วงที่มีลูกค้าขอสินเชื่อมากที่สุด โดยช่วงเวลาสมัครขอสินเชื่อยอดฮิตคือช่วงพักเที่ยง นอกจากนี้ ลูกค้าราว 50% ที่เป็นลูกค้าตั้งแต่ปีแรกยังคงใช้แอปฟินนิกซ์ต่อเนื่องมา 5 ปีจนถึงปัจจุบัน แสดงถึงความเชื่อมั่นในบริการของแอปได้อย่างชัดเจน
- พฤติกรรมการชำระเงิน: ลูกค้ากว่า 70% มีคะแนนในฟีเจอร์รายงานฟินนิกซ์เครดิตอยู่ในเกณฑ์ดี ซึ่งกลุ่ม Gen X มีวินัยในการชำระสินเชื่อที่ดีกว่ากลุ่มอื่น ส่วนจังหวัดที่มีลูกค้าซึ่งมีพฤติกรรมรักษาเครดิตดี เช่น ภูเก็ต ชลบุรี เชียงใหม่ กรุงเทพมหานคร สมุทรปราการ และปทุมธานี เป็นต้น นอกจากนี้ ข้อมูลยังชี้ให้เห็นว่าลูกค้าใหม่มีพฤติกรรมการเงินดีกว่ากลุ่มเดิม แสดงถึงประสิทธิภาพของโมเดลอนุมัติสินเชื่อพลังไอเอที่ดีและชาญฉลาดยิ่งขึ้น
- ศักยภาพทางการเงิน: ลูกค้ากว่า 40% ได้รับการเพิ่มวงเงินจากพฤติกรรมการเงินที่ดีและ 20% ในกลุ่มนี้ได้รับวงเงินใหม่ที่สูงกว่าวงเงินเดิมถึง 2 เท่า สะท้อนถึงความสามารถในการสร้างและรักษาเครดิตที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ นอกจากนี้ ยังพบว่าลูกค้าแลกฟินนิกซ์คอยน์ที่ได้รับเมื่อชำระสินเชื่อตรงเวลาเป็นส่วนลดดอกเบี้ยมากที่สุด โดยแลกไปแล้วรวมเป็นมูลค่ากว่า 8.3 ล้านบาท ช่วยลดภาระลูกค้าและเสริมสร้างวินัยได้เป็นอย่างดี
- การเพิ่มรายได้และความรู้เรื่องเงิน: ผู้ใช้งานแอปว่า 157,000 คน มีโอกาสหารายได้เสริมจากการสมัครงานกับพันธมิตรต่างๆ ผ่านแอปฟินนิกซ์ โดยผู้ใช้งานอีกกว่า 62,000 คน มีโอกาสพัฒนาความรู้เรื่องเงินจากโครงการห้องเรียนออนไลน์ “เงินดีมีสุข รู้ทันหนี้ไม่มีทุกข์” ทั้งหมดนี้ ตอกย้ำว่าแอปฟินนิกซ์เป็นมากกว่าแอปเงินกู้ ทำให้คนทำมาหากินได้ ‘เงินดี มีสุข’ อย่างแท้จริง
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา