หากกล่าวถึงหนึ่งในตัวเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ที่ได้รับความนิยมอย่างมากในปัจจุบัน บัตรเงินสด น่าจะเป็นหนึ่งในสิ่งที่หลายคนคุ้นเคยกันเป็นอย่างดี เพราะนอกจากจะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงเงินสดในช่วงเวลาฉุกเฉินได้แล้ว ยังสามารถจัดการเรื่องดอกเบี้ยได้สะดวกด้วยในเวลาเดียวกัน ซึ่งบทความนี้เราจะมาดูไปพร้อม ๆ กัน ในรายละเอียดที่เกี่ยวกับบัตรประเภทนี้ ตั้งแต่บัตรกดเงินสดคืออะไร ขั้นตอนการสมัครบัตรเงินสดออนไลน์ ไปจนถึงดอกเบี้ยของบัตรเงินสดเลยทีเดียว
บัตรเงินสด ตัวช่วยที่ตอบโจทย์คนวัยทำงาน
บัตรเงินสด หรือ บัตรกดเงินสด คือ สินเชื่อหมุนเวียนที่เหมาะมากกับคนวัยทำงานที่อยากมีวงเงินสำรองไว้ใช้ยามจำเป็น โดยสถาบันการเงินจะอนุมัติวงเงินก้อนหนึ่งให้เรา ซึ่งสามารถกดออกมาใช้ผ่านตู้ ATM หรือโอนเข้าบัญชีได้ตลอด 24 ชั่วโมง และเมื่อจ่ายคืนวงเงินก็จะหมุนกลับมาให้ใช้ใหม่ได้อีกครั้ง ในด้านดอกเบี้ยส่วนใหญ่จะเป็นสินเชื่อแบบหมุนเวียนถูกกฎหมาย ทำให้คิดดอกเบี้ยตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนดไม่เกิน 25% ต่อปี และมักคิดแบบลดต้นลดดอกเป็นรายวันจากยอดที่ใช้จริง ดังนั้น ยิ่งโปะคืนเร็วดอกเบี้ยรวมก็จะยิ่งน้อยลงนั่นเอง
บัตรเงินสดเหมาะสำหรับคนกลุ่มไหนบ้าง?
บัตรเงินสดเป็นสินเชื่อหมุนเวียน ที่ออกแบบมาสำหรับคนที่มีรายได้ และต้องการวงเงินสำรองไว้ใช้ยามจำเป็น หรือเสริมสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน โดยที่ส่วนใหญ่จะสมัครบัตรเงินสดได้ไม่ยาก ใช้เอกสารไม่เยอะ และอนุมัติไว ซึ่งจะเหมาะสำหรับคนกลุ่มต่าง ๆ ดังนี้
- มนุษย์เงินเดือนหรือคนมีรายได้ประจำที่อยากมีเงินสำรองฉุกเฉิน
กลุ่มพนักงานประจำ ข้าราชการ พนักงานเอกชน ที่มีรายได้สม่ำเสมอเหมาะกับบัตรเงินสดมาก เพราะธนาคารจะใช้สลิปเงินเดือน และประวัติรายได้เป็นหลักในการอนุมัติ ซึ่งเมื่อผ่านแล้วก็สามารถใช้วงเงินเป็นแหล่งเงินสำรองเผื่อเหตุไม่คาดคิด เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือค่าใช้จ่ายปลายเดือน แทนการพึ่งเงินกู้นอกระบบที่เสี่ยงและดอกเบี้ยสูงกว่าได้ - ฟรีแลนซ์หรือเจ้าของกิจการรายย่อยที่ต้องการเสริมสภาพคล่องระยะสั้น
สำหรับคนทำงานอิสระหรือเจ้าของกิจการเล็ก ๆ ที่มีรายได้เข้า-ออกไม่แน่นอน บัตรเงินสดดอกเบี้ยต่ำจะช่วยกันเงินสำรองไว้หมุนค่าใช้จ่ายในช่วงรายได้สะดุด หรือรอเงินลูกค้าเข้าได้ โดยไม่ต้องไปทำสินเชื่อก้อนใหญ่ที่ภาระผ่อนยาวกว่า ซึ่งหลายสถาบันการเงินมีตัวเลือกสำหรับการสมัครบัตรเงินสดอาชีพอิสระ หากมีเอกสารแสดงรายได้ที่สม่ำเสมอและต่อเนื่องเพียงพอ - คนที่อยากมีวงเงินสำรองแต่อาจยังไม่พร้อมทำบัตรเครดิต
บัตรเงินสดเหมาะกับคนที่อยากมีวงเงินสำรองไว้ใช้ แต่คุณสมบัติอาจยังไม่ครบสำหรับบัตรเครดิต หรืออยากเลี่ยงการรูดซื้อของฟุ่มเฟือย เพราะจะเน้นการกดเงินสด โอนเงิน หรือผ่อนบางรายการเป็นหลัก มากกว่าการรูดช้อปทุกอย่างเหมือนบัตรเครดิต ซึ่งหลายผลิตภัณฑ์กำหนดฐานเงินเดือนขั้นต่ำไว้ที่ประมาณ เช่น 7,000 ถึง 10,000 บาทต่อเดือน ทำให้คนรายได้ไม่สูงมากก็เข้าถึงวงเงินในระบบได้มากกว่าบัตรเครดิตทั่วไป
เคล็ดลับการใช้บัตรกดเงินสดอย่างไร ไม่ให้เป็นหนี้ท่วมหัว
การมีบัตรเงินสดติดตัวจะช่วยเสริมสภาพคล่องให้คนทำงานได้ดีขึ้น แต่ถ้าใช้แบบไม่วางแผน ก็มีโอกาสกลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่ได้เช่นกัน เพราะดอกเบี้ยบัตรเงินสดมักอยู่ในระดับสูงและคิดแบบรายวันจากยอดที่ใช้จริง ดังนั้น การวางแผนการเงินอย่างรอบคอบจะช่วยลดความเสี่ยงในการก่อหนี้จนชำระคืนไม่ไหวได้
กดเงินออกมายามจำเป็นเท่านั้น
บัตรเงินสดควรถูกมองว่าเป็นเงินสำรองฉุกเฉิน มากกว่ากระเป๋าเงินใบที่สอง ซึ่งเหมาะสำหรับเอาไว้ใช้ยามจำเป็นจริง ๆ เช่น กรณีที่มีค่ารักษาพยาบาล ซ่อมรถ ซ่อมบ้าน หรือช่วงที่รายได้สะดุดชั่วคราว และไม่ควรกดมาใช้จ่ายฟุ่มเฟือย หรือเพื่อจับจ่ายทั่วไปในชีวิตประจำวัน
ชำระเงินอยู่เสมอ ไม่ปล่อยทิ้งไว้จนดอกเบี้ยพอกพูน
กฎเหล็กของการใช้บัตรกดเงินสด คือ ต้องจ่ายคืนอย่างสม่ำเสมอ และไม่ทิ้งยอดไว้ยาว ๆ เพราะดอกเบี้ยบัตรเงินสดมักคิดแบบลดต้นลดดอกเป็นรายวันจากยอดคงค้าง ทำให้ยิ่งทิ้งไว้นาน ดอกเบี้ยก็จะยิ่งพอกพูนขึ้น และหากจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ ส่วนใหญ่เงินก็จะไปจ่ายที่ดอกเบี้ยเป็นหลัก จนเงินต้นลดลงช้ากว่าปกติ ทำให้เหมือนเป็นหนี้วนไปไม่จบนั่นเอง
วิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรเงินสดที่ต้องจ่าย
ก่อนทำบัตรเงินสดการเรียนรู้วิธีคิดและคำนวณดอกเบี้ยบัตรเงินสด จะช่วยให้คุณสามารถพิจารณาเรื่องภาระค่าใช้จ่ายในการผ่อนได้ชัดเจนมากขึ้น ซึ่งการคำนวณดอกเบี้ยบัตรเงินสดเบื้องต้น จะสามารถทำได้ ดังนี้
ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย = (ยอดเงินต้นที่กดใช้ × อัตราดอกเบี้ยต่อปี × จำนวนวันที่ใช้จริง) ÷ 365
ตัวอย่าง : กดเงิน 20,000 บาท ดอกเบี้ย 25% ต่อปี และจ่ายภายใน 45 วัน
การคำนวณดอกเบี้ยโดยประมาณ
ดอกเบี้ย = 20,000 × 0.25 × 45 ÷ 365
= 20,000 × 0.25 = 5,000
5,000 × 45 = 225,000
225,000 ÷ 365 = 616.44 บาท
ถ้าจะปิดยอดหลัง 45 วันจ่ายคืนรวม = 20,000 + 616.44 = 20,616.44 บาท
บัตรเงินสด ตัวช่วยยามฉุกเฉินพร้อมแนะนำผลิตภัณฑ์บัตรกดเงินสด KTC PROUD
หลังจากที่เรียนรู้ไปแล้วว่าบัตรเงินสดคืออะไร บัตรเงินสดผ่อนของได้ไหม และบัตรเงินสดมีดอกเบี้ยเท่าไหร่ การมองหาผลิตภัณฑ์ที่คุ้มค่าเอาไว้ใช้งานในยามฉุกเฉิน ก็น่าจะเป็นประโยชน์สำหรับคุณอยู่ไม่น้อย โดยเราขอแนะนำบัตรกดเงินสด KTC PROUD ที่เป็นบัตรเงินสดดอกเบี้ยถูก และมีสิทธิประโยชน์ให้คุณใช้งานในชีวิตประจำวันได้อย่างครอบคลุม นอกจากนี้ดอกเบี้ยบัตรเงินสด KTC PROUD ยังเป็นแบบลดต้นลดดอก ให้คุณสามารถเลือกปิดยอดได้แบบอิสระ เพราะฉะนั้นจึงนับเป็นตัวช่วยที่ตอบโจทย์กับหลาย ๆ สถานการณ์ได้ดีเลยทีเดียว
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา