เคล็ดลับขอสินเชื่อธุรกิจให้ผ่านฉลุย ทำอย่างไรให้ธนาคารมั่นใจ?
สินเชื่อธุรกิจ ถือเป็นอีกทางเลือกสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเริ่มต้นทำธุรกิจเป็นของตัวเอง เพราะแน่นอนว่าการทำธุรกิจทุกรูปแบบมักต้องใช้เงินทุนค่อนข้างสูง ทำให้ในบางครั้งงบประมาณที่มีอาจไม่เพียงพอต่อการดำเนินธุรกิจต่อไป สินเชื่อธุรกิจจึงเป็นทางเลือกที่ดีให้กับปัญหาที่หลายคนกำลังพบเจอ เพราะมีส่วนช่วยในหลาย ๆ ด้านไม่ว่าจะเป็นการสร้างผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ การจัดระบบการทำงานให้ดียิ่งขึ้น การขยายกิจการเพื่อผลกำไรที่สูงกว่าเดิม เป็นต้น
สำหรับเงินกู้ธุรกิจตัวนี้มีความน่าสนใจยังไง แล้วทำไมถึงเหมาะกับการทำธุรกิจ เราลองมาหาคำตอบไปพร้อมกันครับ
รู้จักสินเชื่อธุรกิจ ก่อนเริ่มต้นลงทุนมีธุรกิจเป็นของตัวเอง
สินเชื่อธุรกิจ หรือ สินเชื่อ sme เป็นสินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน หรือใช้สำหรับลงทุนในสินทรัพย์อย่างถาวร ซึ่งมีความแตกต่างกับสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไปตรงที่ต้องมีการระบุจุดประสงค์ในการกู้เงิน และสามารถเลือกได้ว่าต้องการใช้หลักประกันในการกู้เงินหรือไม่ ในส่วนนี้จะขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้กู้ครับว่าต้องการใช้เงินก้อนมากแค่ไหน หากต้องการเงินทุนมากผมแนะนำว่าเลือกใช้หลักประกันในการกู้เงินไปเลยครับ เนื่องจากจะได้วงเงินที่สูงกว่านั่นเอง
เริ่มต้นธุรกิจง่าย ๆ ด้วยเคล็ดลับในการขอสินเชื่อ
หากพึ่งเริ่มต้นธุรกิจและต้องการเงินทุน สินเชื่อธุรกิจคือคำตอบที่ดีที่สุดครับ เพียงแต่หลายคนอาจมีความกังวลว่าควรเตรียมตัวยังไงให้การอนุมัติกู้ทำธุรกิจง่ายขึ้น ในส่วนนี้ผมมีเคล็ดลับดี ๆ มาฝากกันครับ ลองเช็กลิสต์กันดูครับว่ามีข้อไหนที่ยังขาด และมีข้อไหนที่ได้ทำกันแล้วบ้าง
สร้างเครดิตให้ดี
หากเคยมีประวัติการผ่อนชำระที่ดี จ่ายครบตรงเวลาตามกำหนดเงื่อนไข ก็เรียกได้ว่าไม่มีอะไรต้องห่วงเลยครับ เพราะเครดิตที่ดีตรงนี้จะเป็นตัวการันตีว่าผู้กู้มีการวางแผนจัดการเงินที่ดี และมีวินัยในการชำระหนี้ที่ดี ส่งผลต่อการอนุมัติวงเงินสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่ง่ายมากขึ้นเลยทีเดียว
เลือกสินเชื่อที่เหมาะกับตัวเอง
สินเชื่อธุรกิจมีสองรูปแบบ ได้แก่ สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และสินเชื่อระยะยาว ไม่มีหลักทรัพย์ ถ้าหากต้องการวงเงินน้อยก็ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ แต่หากต้องการวงเงินสูงก็ควรเลือกแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ก่อนจะเลือกควรมั่นใจด้วยว่าเราต้องการเงินทุนเท่าไหร่เพื่อดำเนินธุรกิจของเราต่อไป เพราะถ้ากู้เงินมากเกินไปอาจส่งผลกระทบต่อการผ่อนชำระในภายหลังได้ หรือหากกู้น้อยเกินไป ก็อาจไม่ส่งผลให้ธุรกิจของเราดีขึ้นตามแผนที่วางไว้นั่นเองครับ
ตรวจสอบแผนธุรกิจ
การยื่นขอสินเชื่อธุรกิจต้องมีขั้นตอนการยื่นแผนธุรกิจให้ทางธนาคารได้พิจารณาเรื่องการอนุมัติวงเงิน ซึ่งในส่วนนี้หากมีการวางแผนธุรกิจที่ดี มีความรัดกุม และมั่นใจว่าสามารถผ่อนชำระคืนได้ตามเงื่อนไข ก็ไม่มีอะไรต้องกังวลครับ
จดทะเบียนการค้าตามกฎหมาย
ไม่ว่าจะขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจใหม่ หรือขอสินเชื่อเพื่อเงินหมุนเวียนในธุรกิจก็ต้องจดทะเบียนการค้าตามกฎหมาย ซึ่งถือเป็นเงื่อนไขพื้นฐานและจำเป็นต่อการอนุมัติวงเงินจากธนาคาร เพราะเป็นหลักฐานที่สร้างความน่าเชื่อถือให้กับผู้กู้ว่าเรามีการทำธุรกิจจริง และมีการเสียภาษีถูกต้องตามกฎหมายครับ
เตรียมเอกสารที่จำเป็น
ในส่วนนี้สามารถตรวจสอบรายละเอียดเอกสารได้ตามเว็บไซต์ของแต่ละธนาคารที่เราต้องการขอสินเชื่อธุรกิจเลยครับ เพราะว่าแต่ละธนาคารจะต้องมีรายละเอียดเอกสารที่ต้องเตรียมค่อนข้างเยอะ รวมถึงเอกสารอื่น ๆ ที่ทางธนาคารต้องการเพิ่มเติมด้วยครับ ซึ่งแต่ละธนาคารก็จะขอเอกสารเพิ่มเติมที่แตกต่างกันไป ฉะนั้นต้องมีการเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนเพื่อให้ทางธนาคารได้พิจารณาและอนุมัติสินเชื่อของเราครับ
สินเชื่อธุรกิจเหมาะกับเราไหม? เช็กให้ชัวร์ก่อนขอสินเชื่อ
เตรียมความพร้อมในการขอสินเชื่อไปแล้ว แต่ก่อนจะยื่นขอสินเชื่อลองมาเช็กลิสต์นี้กันอีกสักหน่อยว่าเราเหมาะสมกับสินเชื่อธุรกิจมากแค่ไหน เพื่อที่จะมั่นใจได้ว่าการขอสินเชื่อ sme เริ่มต้นธุรกิจ หรือการขอสินเชื่อเพื่อเงินหมุนเวียนจะเป็นผลบวกกับธุรกิจของเราเอง
- เหมาะกับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนเพิ่มเติม เพื่อสร้างผลกำไรให้กลับมาได้มากขึ้น เช่น ซื้อเครื่องจักร สร้างผลิตภัณฑ์ใหม่ การขยายกิจการ เป็นต้น
- เหมาะกับผู้ประกอบการที่ต้องการพัฒนาองค์กรให้ดียิ่งขึ้น เช่น การปรับโครงสร้างธุรกิจใหม่ การเพิ่มจำนวนพนักงาน การเพิ่มประสิทธิภาพในการผลิตสินค้าและบริการ เป็นต้น
- เหมาะผู้ประกอบการที่ต้องการเงินหมุนเวียนในธุรกิจ เช่น การซื้อวัตถุดิบเพื่อผลิตเป็นสินค้า การจ่ายค่าจ้างพนักงาน หรือจัดการภาระค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ภายในธุรกิจ เป็นต้น
- เหมาะกับผู้ประกอบการหน้าใหม่ ที่ต้องการเงินทุนสำหรับการใช้ในหลาย ๆ ส่วนเพื่อการเริ่มต้น และการขยายองค์กรให้ใหญ่ขึ้นในช่วงเริ่มต้น เช่น ค่าเช่าออฟฟิศ ค่าเช่าโรงงาน ค่าวัสดุและอุปกรณ์ต่าง ๆ เป็นต้น
ตอบคำถามที่พบบ่อย
1. ระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขึ้นอยู่กับอะไร?
สำหรับระยะเวลาอนุมัติวงเงินสินเชื่อธุรกิจจะขึ้นอยู่กับการใช้เวลาตรวจสอบข้อมูลหลายส่วน ไม่ว่าจะเป็น ประเภทของสินเชื่อที่เลือกกู้ วงเงินที่ต้องการ ความครบถ้วนของเอกสาร ประวัติและเครดิตทางการเงิน ทั้งหมดนี้เป็นองค์ประกอบหลักที่ทางธนาคารใช้ประเมินเพื่ออนุมัติวงเงินนั่นเองครับ
2. อยากขอสินเชื่อธุรกิจต้องมีหลักประกันในการขอสินเชื่อหรือไม่?
สำหรับสินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักประกันก็สามารถขอสินเชื่อได้ เพียงแต่ว่าจะเหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการวงเงินไม่สูงมาก เพราะการมีหลักทรัพย์ค้ำประกันถือเป็นตัวขยายวงเงินให้ใหญ่ขึ้น เพื่อการลงทุนกับธุรกิจที่มากขึ้น เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการวงเงินกู้จำนวนมาก เท่ากับว่าการใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันขึ้นอยู่กับความจำเป็นของแต่ละรูปแบบธุรกิจตามการวางแผนของผู้ประกอบการนั่นเองครับ
เลือกสินเชื่อธุรกิจให้เหมาะสม ช่วยเพิ่มโอกาสในการต่อยอดธุรกิจ
สินเชื่อธุรกิจถือเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินเพื่อส่งเสริมธุรกิจให้ดีขึ้น เพียงแต่ต้องตรวจเช็กความพร้อม และเลือกรูปแบบการกู้ให้เหมาะสมเพื่อธุรกิจของเราเอง
หากยังมีความลังเลและไม่มั่นใจ ลองเข้าไปรับปรึกษาจากสถาบันทางการเงิน Refinn ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อได้ฟรีครับ นอกจากนี้ภายในเว็บไซต์ของเขายังสามารถตรวจสอบโปรโมชั่นดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารได้ด้วยนะ ทั้งใช้บริการฟรี แถมยังเลือกโปรโมชั่นดี ๆ จากธนาคารได้ เท่านี้เรื่องการขอสินเชื่อ sme ก็ไม่มีอะไรต้องกังวลแล้วครับ
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา