SCBX รีแบรนด์ บริษัท ไทยพาณิชย์ โพรเทค จำกัด (SCB Protect) สู่ บริษัท อินชัวร์ เอกซ์ จำกัด (InsureX) นายหน้าประกันชีวิตและวินาศภัยที่ธนาคารไทยพาณิชย์ถือหุ้น 100% มีการปรับเปลี่ยนสู่บทบาท “ที่ปรึกษาด้านประกัน” (Insurance Advisor) พร้อมโฟกัสกลุ่มลูกค้าระดับกลางถึงบน (Middle to Upper Class) เพื่อดันยอดเบี้ยประกันภัยแตะหมื่นล้านบาทภายในปี 2030
กลุ่ม “กลาง-บน” โจทย์ท้าทายท่ามกลางหนี้ครัวเรือนสูง
ข้อมูลจากสมาคมประกันชีวิตไทยสะท้อนว่า ตลาดประกันในภาพรวมยังคงได้รับแรงกดดันจากภาวะเศรษฐกิจชะลอตัวและปัญหาหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง ซึ่งส่งผลกระทบต่อกำลังซื้อของกลุ่มลูกค้าระดับฐานรากโดยตรง
อย่างไรก็ตาม InsureX มองเห็นโอกาสเติบโตในอีกด้าน จากโครงสร้างสังคมไทยที่เข้าสู่สังคมผู้สูงอายุอย่างเต็มรูปแบบ และการขยายตัวของกลุ่มคนชั้นกลาง ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีกำลังซื้อและเริ่มตระหนักถึงการบริหารความเสี่ยงระยะยาว เช่น ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง และประกันเพื่อการเกษียณ ดังนั้นพฤติกรรมของลูกค้าระดับกลาง-บน มีความต้องการที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น
- ต้องการคำแนะนำเชิงลึกจากผู้เชี่ยวชาญมากกว่าการถูกเสนอขายแบบทั่วไป
- มองหาโซลูชันที่ครบจบในที่เดียว (One-stop service) ทั้งประกันชีวิตและวินาศภัย
- คาดหวังประสบการณ์แบบไร้รอยต่อระหว่างช่องทางดิจิทัลและการพูดคุยกับบุคคล
3 กลยุทธ์หลักขับเคลื่อน InsureX
ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท อินชัวร์ เอกซ์ จำกัด ได้เปิดเผยโรดแมปการดำเนินงานที่มุ่งเน้นความยืดหยุ่นและการนำเทคโนโลยีเข้ามาปลดล็อกข้อจำกัดเดิม โดยแบ่งเป็น 3 เสาหลัก คือ
- Customer-Centric Advisory Experience การวางแผนความคุ้มครองแบบ 360 องศา โดยร่วมมือกับพันธมิตรบริษัทประกันเพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์เฉพาะด้าน และเน้นการดูแลความสัมพันธ์ระยะยาว
- Hyper-Personalized Solution การนำเทคโนโลยี AI มาวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึกของลูกค้า เพื่อรวมแพ็กเกจประกันชีวิตและประกันวินาศภัยให้เหมาะสมกับบริบททางการเงินและความเสี่ยงของแต่ละครอบครัว แทนการขายกรมธรรม์เดี่ยวๆ
- Omni-Channel Execution การเชื่อมโยง 3 ช่องทางขายหลัก ได้แก่ ที่ปรึกษาด้านประกัน (Advisors), ดิจิทัล (Digital) และเทเลเซลล์ (Telesales) ให้ทำงานประสานกันตามพฤติกรรมของลูกค้าแต่ละกลุ่ม (Right Channel, Right Customer, Right Timing)
กางตัวเลขสถิติ จากฐานเดิมปี 2025 สู่เป้าหมายปี 2030
การจะไปให้ถึงเป้าหมายเบี้ยประกันรวม 10,000 ล้านบาท InsureX จำเป็นต้องเร่งขยายทั้งขนาดของทีมงานและมูลค่าเบี้ยประกันต่อรายอย่างก้าวกระโดด โดยมีรายละเอียดตัวเลขและเป้าหมายที่สำคัญดังนี้
- เบี้ยประกันภัยรวม (Life & Non-Life) ปี 2025 ทำได้กว่า 4,300 ล้านบาท ตั้งเป้าเติบโตสู่ 10,000 ล้านบาท ภายในปี 2030
- จำนวนที่ปรึกษาด้านประกัน (Advisors) ปัจจุบันมี 550 คน วางแผนขยายทีมเพิ่มขึ้นเกือบ 10 เท่าเป็น 5,000 คน ภายในปี 2030
- จำนวนที่ปรึกษาระดับสากล (MDRT / TOT) ปัจจุบันมี 22 คน ตั้งเป้าผลักดันให้เพิ่มขึ้นเป็น 200 คน เพื่อรองรับกลุ่มลูกค้าบน
- ฐานลูกค้าสะสม ปัจจุบัน (ปี 2025) มีฐานลูกค้าที่ให้บริการแล้วกว่า 600,000 ราย
- เป้าหมายมูลค่าเบี้ยประกันเฉลี่ย (ภายในปี 2030)
- เฉลี่ยรายบุคคลอยู่ที่ 40,000 บาทต่อคน
- เฉลี่ยรายครัวเรือนอยู่ที่ 100,000 บาทต่อครอบครัว
การตั้งเป้าเพิ่มจำนวนที่ปรึกษาด้านประกัน (Advisors) จาก 550 คน ไปเป็น 5,000 คน พร้อมทั้งปั้นตัวแทนระดับมาตรฐานสากลอย่าง MDRT และ TOT ให้ได้ 200 คน ถือเป็นความท้าทายสูงสุดของ InsureX เนื่องจากตลาดแรงงานในฝั่งตัวแทนและนายหน้าประกันภัยมีการแข่งขันที่รุนแรง การดึงดูดและรักษาบุคลากรที่มีศักยภาพสูงให้ได้ตามเป้าหมาย จึงเป็นกุญแจสำคัญที่จะตัดสินว่าบริษัทจะสามารถเจาะตลาดกลุ่มบนและสร้างมูลค่าเบี้ยเฉลี่ย 100,000 บาทต่อครอบครัวได้จริงหรือไม่ ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่ยังคงมีความผันผวนสูง
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา