สินเชื่อส่วนบุคคลต่างกับบัตรกดเงินสดยังไง ก่อนกู้ต้องรู้อะไรบ้าง

ในช่วงหนึ่งของชีวิตอาจเกิดเหตุการณ์ที่จำเป็นต้องใช้เงินด่วน หรือบางครั้งก็อยากได้เงินก้อนมาเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลก็เป็นหนทางช่วยคุณสามารถยืมเงินในยามลำบากได้ แต่การขอสินเชื่อเงินด่วนก็มีข้อมูลต่าง ๆ ที่ควรตรวจสอบเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของตัวเอง ดังนั้นก่อนเริ่มกู้สินเชื่อส่วนบุคคล มาทำความรู้จักเกี่ยวกับ “สินเชื่อส่วนบุคคล” ให้มากขึ้นกันก่อนดีกว่า!

ทำความรู้จักกับสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่ธนาคารหรือสถาบันทางการเงินให้บุคคลทั่วไปสามารถกู้เงินได้โดยไม่ต้องใช้บุคคลหรือทรัพย์สินค้ำประกัน โดยผู้กู้สามารถเงินกู้ยืมมาใช้จ่ายตามความต้องการส่วนตัวได้อย่างอิสระ ไม่จำกัดวัตถุประสงค์การใช้งาน สินเชื่อประเภทนี้จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการกู้เงินด่วนเพื่อใช้กับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

แนะนำ 3 ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าสนใจ

สำหรับผู้ที่จำเป็นต้องยืมเงินด่วนตอนนี้ แต่ไม่รู้ว่าควรกู้เงินจากไหนดี สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นหนทางช่วยยามคับขันได้ ในที่นี้จะมาแนะนำ 3 สินเชื่อถูกกฎหมาย พร้อมให้เงินใช้ในยามจำเป็น ดังนี้

1. สินเชื่อส่วนบุคคล Promise

สินเชื่อส่วนบุคคล Promise เป็นสินเชื่อในเครือ SMBC Consumer Finance จากประเทศญี่ปุ่น อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย Promise จึงเป็นแหล่งให้เงินกู้ถูกกฎหมาย ที่ผู้กู้สามารถยืมเงินด่วน* ไปใช้ได้โดยไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน

สินเชื่อ Promise เงินกู้ด่วน ด้วยวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* โดยมีอัตราดอกเบี้ย 15-25% ต่อปี (แบ่งเป็นดอกเบี้ย 15% ต่อปีและค่าธรรมเนียมใช้วงเงิน 0-10% ต่อปี) เพียงใช้บัตรประชาชน และหลักฐานแสดงสถานะการเงินอย่างสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริงที่อายุไม่เกิน 60 วัน

สำหรับผู้ที่สนใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Promise กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th หรือสอบถามกับพนักงานที่สาขา ทั่วภูมิภาคในประเทศไทยใกล้บ้าน แต่ถ้าไม่มีสาขาใกล้บ้าน Promise ก็สามารถสมัครผ่านแอปกู้เงินพรอมิสได้สามารถยื่นเอกสาร และตรวจสอบยอดวงเงินคงเหลือ หรือยื่นขอวงเงินเพิ่มได้สะดวกสบายได้ทุกที่ 

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย 15% – 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th

2. สินเชื่อส่วนบุคคล Personal Cash

สินเชื่อส่วนบุคคล Personal Cash เป็นสินเชื่อจาก CIMB ผู้กู้สามารถยื่นเรื่องกู้เงินออนไลน์ผ่านแอปพลิเคชัน หรือเว็บไซต์ เหมาะกับพนักงานเงินเดือนขั้นต่ำ 20,000 บาทที่ทำงานเกิน 6 เดือนขึ้นไป สามารถกู้เงินด่วนวงเงินสูงสุด 2,000,000 บาท มีอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกที่ 9.99-25% ต่อปี 

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

3. สินเชื่อส่วนบุคคล UOB Xpress

สินเชื่อ UOB Xpress เป็นสินเชื่อออนไลน์จากธนาคาร UOB ที่เปิดโอกาสให้พนักงานและเจ้าของกิจการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้ในอัตราดอกเบี้ย 9.99-25% ต่อปี วงเงินสูงสุด 2,000,000 บาท โดยพนักงานประจำจะต้องมีรายได้ไม่น้อยกว่า 15,000 บาทและทำงาน 4 เดือนขึ้นไป ส่วนเจ้าของกิจการต้องมีรายได้ 20,000 บาทและดำเนินกิจการ 3 ปีขึ้นไป

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 

สินเชื่อส่วนบุคคลแตกต่างจากบัตรกดเงินสดอย่างไร?

ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรกดเงินสดเป็นบริการเงินกู้ที่สามารถนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์ส่วนตัวได้เหมือนกัน แต่ทั้งสองบริการก็มีจุดแตกต่างกัน ดังนี้

• รูปแบบการปล่อยเงินกู้
  • สินเชื่อส่วนบุคคลให้เป็นเงินก้อนครั้งเดียว หากต้องการกู้เงินเพิ่มต้องยื่นเรื่องขอเพิ่มวงเงิน
  • บัตรกดเงินสดสามารถเบิกเงินกู้เท่าไหร่ก็ได้ภายในวงเงินที่กำหนด ถ้าชำระเงินกู้แล้วก็จะได้วงเงินคืน สามารถใช้ต่อได้ทันที ไม่ต้องยื่นเรื่องขอกู้ใหม่
• วงเงิน
  • สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนมากให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของเงินเดือน
  • บัตรกดเงินสดส่วนมากให้วงเงินสูงสุด 3 เท่าของเงินเดือน
• อัตราดอกเบี้ย
  • สินเชื่อส่วนบุคคลอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 10-25% ต่อปี
  • บัตรกดเงินสดอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสูงกว่าสินเชื่อ ไม่เกิน 25% ต่อปี
• ระยะเวลาชำระเงินกู้
  • สินเชื่อส่วนบุคคลให้เวลาชำระเงินกู้นานกว่าและส่วนมากจะระบุช่วงเวลาชัดเจน เช่น 24 งวด, 60 งวด, 72 งวด 
  • บัตรกดเงินสดมีระยะเวลาชำระเงินกู้ที่ยืดหยุ่นกว่า และสามารถเลือกชำระเป็นยอดขั้นต่ำหรือมากกว่านั้นได้

เรื่องที่ควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล

ก่อนตัดสินใจกู้สินเชื่อส่วนบุคคลก็มีเรื่องต่าง ๆ ที่ควรรู้ไว้ก่อนยื่นเรื่องเพื่อให้ได้สินเชื่อที่ตรงกับความต้องการ ดังนี้

• ความจำเป็น : แม้สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่ให้อิสระในการใช้จ่ายเงินที่ยืมไป แต่การกู้เงินมาใช้แบบไม่จำเป็นก็อาจส่งผลเสียต่อสถานะทางการเงินระยะยาวได้
• เงินเดือน : ปกติแล้วธนาคารหรือสถาบันทางการเงินจะอนุมัติเงินกู้ตามเงินเดือน โดยมีขั้นต่ำกำหนดไว้ที่ 15,000-20,000 บาทหรืออื่น ๆ ตามข้อกำหนดขององค์กร
• วงเงิน : เวลากู้สินเชื่อต่าง ๆ ธนาคารหรือสถาบันทางการเงินจะให้วงเงิน 1-5 เท่าของรายได้ต่อเดือน โดยพิจารณาจากภาระหนี้สินและประวัติการชำระหนี้ 
• อัตราดอกเบี้ย : ดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีค่าเฉลี่ยสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ที่ใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน โดยอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 10-25% ต่อปี 
• การชำระหนี้ : ไม่ว่าจะกู้เงินธนาคารหรือสถาบันทางการเงินไหน ก็ต้องชำระเงินในระยะเวลาที่กำหนด เพื่อเลี่ยงค่าปรับหรือเสียประวัติทางการเงิน (เครดิตบูโร)

สินเชื่อส่วนบุคคล ศึกษาข้อมูลให้พร้อม เพื่อผลประโยชน์สูงสุด

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทางเลือกในการกู้ยืมเงินที่ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้ได้อย่างอิสระ ทั้งการเกิดอุบัติเหตุ เจ็บป่วย และเหตุการณ์อื่น ๆ ที่จำเป็นต้องใช้เงินด่วน แต่เมื่อกู้เงินก็จะมีดอกเบี้ยซึ่งเป็นค่าบริการตามมา ดังนั้นจึงควรพิจารณาความจำเป็นก่อนตัดสินใจยื่นกู้ เมื่อตัดสินใจกู้สินเชื่อจะต้องศึกษาข้อมูลของสินเชื่อให้ละเอียด และชำระให้ครบยอด ตรงเวลา เพื่อให้ประวัติทางการเงินขาวสะอาดอยู่เสมอ

ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา